文/小轶

　　月光族并不是无财可理，他们月入数千元，仍然两手空空，这主要归“功”于一个字：花！其实，只要懂得正确而巧妙地“花”，理财并不难，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过这钱花了是有收益的噢。

　　主人公简介：曲小姐今年28岁，在一家大学任教，“三险一金”齐全，而且有补充医疗保险金和补充公积金。

　　在父母的帮助下，工作仅5年，她就买房购车，都是一次性付清，无任何还贷压力。房屋因为是二手房，没有物业费，曲小姐只需负担每月的水、电、煤气费，大概在200元左右，汽车每月的花销在1500元左右，购买衣服和化妆品基本每个月500元左右，每年总有2次到3次的旅游。

　　曲小姐目前有20万元存款，因为不太愿意劳心费力，所以既没有参与股市，也没有购买其他理财产品。20万元都是活期存款。每月工资4000元，没有太大生活压力的曲小姐现在基本上是“月光”。

　　解决方案：从曲小姐的资产状况来看，假设住房价值50万元，汽车价值10万元，负债为零，曲小姐的家庭净资产为80万元，其中，金融资产20万元全部为流动资产(活期存款)。这意味着曲小姐的资产结构单一，理财仅限于银行存款和保险，直接导致的后果就是容易遭受通货膨胀、货币贬值的风险。

　　从曲小姐的性格可以看出，她不太可能在投资理财方面花太多精力，因此，建议曲小姐最好购买一些开放式基金、货币基金以及保险等这些由专家管理的金融产品，在投资方式之间作一个合理的比例。

　　购买10万元基金由专门的基金管理公司委托资深投资专家进行运作，所以风险小，收益相对稳定，并且曲小姐不必天天操心。建议曲小姐用10万元投入其中。具体可做如下分布：3万元投入保本基金作中长期投资，上有收益，下有保本，最高年利率可达8%，5年纯收益为9900元；5万元投入二、三个股票基金，可以选择长期，也可以适当做短期投资，股票基金的年利率高时可达10%以上，一年的纯收益就可达5000元；余下的2万元投入货币基金，流动性强，可月月分红，年利率一般在2%～3%，并且可以提前两个工作日套现，满足日常生活的急需。

　　曲小姐买入基金后，可根据不同基金的业绩，对表现好的基金逐年增加投资。若干年后，可以使开放式基金的投资比例占自己资产的50%左右，所持基金品种总体上表现良好，就能使资产保值增值。

　　总结：如果你和曲小姐一样是“月光族”，也应开始思考理财，希望培养自己长期、健康的理财观念。在此向你介绍六种习惯，如果能够遵循，完全可以引导一个初起步的人，学会如何很好地控制经济状况。

　　1.记录个人财务状况。

　　2.明确自己价值观和经济目标。

　　3.确定自己净资产和消费习惯。

　　4.了解自己的收入及花销。

　　5.制定预算，并参照实施。

　　6.削减开销。