六步选出理想对象 仇琳 |
2006年基金投资翻番的收益让很多人红了眼,越来越多的人加入了基民的行列。面对着几十家基金公司200余个基金,如何选择让基民犯难,而对新基民来说这个困惑尤为明显。一次我在某行理财柜台排队,身后来了位白发苍苍步履蹒跚的老人,当他看见几个人正向大堂经理询问房贷事宜时,便大声询问道:“新股、基金,今天有买吧?”买新股竟然买到银行来了!当时我真的很有种冲动想劝这位老大爷:这么大年纪了,还是稳当点好。 基金的火爆行情蒙蔽了许多人的眼睛,但是基金可不是稳赚不赔的。几年前的熊市,封闭式基金跌到五六角的俯拾即是,所以投资基金首先要考虑的是自己的风险承受能力,这样才能选到最适合自己的基金。 大体而言,基金可分为股票型、配置型、债券式和货币式基金。股票型基金波动最大,风险最高,配置型次之,债券再次之,而货币式基金流动性好,风险也很低。个人可根据自己的风险喜好程度选择基金类别,年轻人可选择高风险高收益的股票型,而年长的还是选择风险较低的为宜。随后,根据您选定的基金类别选基。晨星对所有基金进行了分类和评级,是我们选基的好帮手。 我个人的选基步骤是:1.在既定的基金类别中选择同时满足波动幅度小、风险低、夏普比率大这3个条件的所有基金;2.选出上步中晨星评级一年和两年均为四星和五星的基金,若成立时间不足两年,那看一年评级;3.参照回报率,筛选上两步已选出基金,选出回报率高的基金;4.对选出的基金,参照理柏、银河和中信的评级结果,进行全方位考量;5.查看基金公司网站,了解基金公司规模、基金经理、基金费率情况,选择公司规模大、易转换、费用相对低廉的那只。6.看基金规模,选择规模适中为宜。经过6步筛选后呈现在眼前的,应该就是可以掏钱购买的基金了。 仇琳 |