罗女士在一家私营企业工作，每月工资2000元左右。罗先生今年39岁，在街道办事处工作，每月到手收入约1500元。公司均为他们交纳社会保险和公积。孩子今年7岁，上小学一年级。每月的家庭开支在2000元左右，此外每年为小孩缴纳3000多元的保费。居住的房屋是父母留下的房产。

　　目前的家庭资产是：股票型基金7万元，混合型基金2万元，银行存款（人民币2万元，美金1万元）。

　　罗女士有两个理财目标：一是积累孩子的教育基金，二是积累养老金。

　　财务状况分析

　　罗女士家是比较典型的双职工低收入家庭。虽然经济状况比较紧张，但同样是可以进行理财规划。从家庭财务情况报表可以看出，罗女士的家庭处于零负债，每月支出后还有一些结余。

　　从罗女士的家庭财务状况来看，投资组合风险中等偏低、收益中等偏高是罗女士家庭的最优的投资策略。因此，罗女士把主要财产投资到基金上是明智的选择。

　　但是，从罗女士的理财档案可知，罗女士买入基金的点位可能有些偏高。的确，对普通投资者而言，很难精确选择进出时机。因此，我们一向建议投资者作长线投资。

　　理财建议

　　第一，由于罗女士缺乏选时能力，建议罗女士将每月家庭节余1500元定投到一只股票型基金上。要选择一些历史比较悠久，规模和实力较强，业绩稳健的基金管理公司旗下的基金品种。

　　第二，B股是历史遗留产物，同股同权而不同价，这给广大投资者提供了一个非常好的投资机会。同时，随着人民币不断升值，目前美元资产面临贬值风险，因此，我们建议罗女士用1万元美金去购买。

　　第三，在2万元人民币存款中，留1万元作为家庭备用金，剩余的1万元用于债券投资，可以买一些大型企业的企业债，收益率可达到4%~6%之间。

　　鉴于以上合理而且稳健的理财计划，相信罗女士一定可以实现自己的理财目标。    小轶