第A01版:头版
 第A02版:要闻
 第A03版:焦点
 第A04版:综合新闻
 第A05版:科教卫新闻
 第A06版:夏令热线特别报道
 第A07版:民生新闻
 第A08版:社会新闻
 第A09版:目击
 第A10版:法治视窗
 第A11版:读者之声
 第A12版:早间点击
 第A13版:中国新闻
 第A14版:中国新闻
 第A15版:国际新闻
 第A16版:国际新闻
 第A17版:文娱新闻
 第A18版:文娱新闻
 第A19版:文娱新闻
 第A20版:阳光特奥
 第A22版:体育新闻
 第A23版:体育新闻
 第A24版:体育新闻
 第B01版:财经周刊
 第B02版:财经周刊·金融投资
 第B03版:财经周刊·理财广角
 第B04版:财经周刊·彩票看点
 第B05版:夜光杯
 第B06版:夜光杯
 第B07版:连载
 第B08版:阅读
 第B09版:康健园
 第B10版:康健园 · 养生
 第B11版:资讯生活·商务
 第B12版:康健园 · 康复
 第B13版:教育周刊
 第B14版:教育周刊 · 暑假生活
 第B15版:教育周刊 · 升学指导
 第B16版:教育周刊 · 早教沙龙
  
2007年8月13日 星期 放大 缩小 默认

理财产品新思路:做“减法”
负债管理减少贷款利息支出
袁非


  在目前竞争激烈的个人理财市场上,各大机构纷纷推出高收益率的理财产品来吸引百姓的眼球,这种做“加法”的理财产品十分普遍,而近期一种新颖的做“减法”的理财产品推出,让人领会另一种理财思路。

  减少贷款利息支出

  兴业银行推出的“房贷利率宝”是个很特别的理财产品,其目的是为贷款买房者减少利息支出。该产品采用履约保证金的形式购买“房贷利率宝”理财产品获取理财收益,即根据客户在兴业银行的按揭贷款金额,购买一定数量的“房贷利率宝”理财产品,但无需缴纳上述理财资金款项,只需缴纳名义理财资金3%的履约保证金,就可以按照“房贷利率宝”的名义理财资金金额收取“房贷利率宝”的理财收益,通过理财收益减少客户在个人住房贷款利息支出上的压力。

  其基本原理是:假设客户申请了一笔金额100万元个人住房按揭贷款,期限10年,贷款年利率6.12%,采用等额本息还款方式,那么按照这款产品“最高购买金额为客户按揭贷款金额的5倍且不超过500万元”的规定,客户最多可以用15万元购买名义理财金额为500万元的“房贷利率宝”产品(名义理财金额500万元×履约保证金3%=15万元)。并按照500万元的名义理财金额获取“房贷利率宝”的理财收益,以减少按揭贷款利息支出。

  负债管理很重要

  与国内银行间现有的各种投资增值型理财产品不同的是,“房贷利率宝”诞生的宗旨在于为房贷客户提供长期、稳定的减轻负债成本的服务,改变当下银行理财产品只能做“加法”,不能做“减法”的现状。

  房子究竟是资产还是负债?对于这个问题,很重要的一个标准就是其带给你的现金流是正还是负,对于许多贷款买房并用于居住的百姓来说,房子还是一种负债,这也需要我们在日常的生活中通过理财的方式,将这部分负债减少。

  不仅是房贷,在个人日常理财中,时时刻刻都在与负债打交道:透支信用卡消费、贷款买车、装修等等。管理这种负债也是件重要的事情,目前投资理财市场上,类似“房贷利率宝”的负债管理类理财产品并不多,某银行有一款“存抵贷”理财账户,可以在不影响存取现金的情况下,让存款的理财收入直接冲抵房贷利息。这种新颖理财产品值得关注。   袁非


 
  

用户名 密码 匿名

您对这篇文章的满意度

非常满意 基本满意 不太满意 很不满意