从8月15日起，由上海市老龄办和新华人寿联合推出的“银发无忧”工程再次启动。沪上的老年人投保20元，可获得每份最高1万元的人身意外伤害保险及500元的骨折津贴。据悉，安徽、山东、天津等地也在引入上海的做法，为当地老年人提供综合保障计划。

　　老年保险“瘦田乏耕”

　　老龄化问题其实早在数年前已经开始困扰申城。根据上海市老龄办提供的数字，本市60岁以上的老年人比例已经达到20%。老年保障逐渐成为社会关注的焦点问题之一。但是，眼下老年人的保障比较缺失，除了最基础的社会保障，市场上针对老年人专门开发的保险少之又少。

　　推出老年人保险品种风险相当大且赔付概率高，价格定高了无人问津，价格定低了保险公司不仅无利可图甚至很有可能亏本。所以，尽管市场存在大量需求，不少保险公司顾及到收益率望而却步，努力争抢利润率高的中青年以及少儿保险市场，老人保险成为一块少有人耕的“瘦田”。通过政府搭台、保险企业让利的方法，上海从2005年开始推出“银发无忧”工程，为老年人提供更为周全的保障。

　　两年近50万人次投保

　　“银发无忧”运作两年以来，全市共有近50万人次的老年人投保了这一险种。国家民政部、中国保监会也对这项创新型工作给予高度肯定，认为它为积极构建老年人综合保障体系作了有益的探索。

　　据统计，“银发无忧”首年累计赔付154.8万元，略有亏损；2006年10月至今赔付总金额257万元，其中身故128例，残疾35例，老年人的骨折赔付案例2581例，占了最大比例，夏季尤其是理赔的高峰时期。

　　去年10月，一位老先生外出时不小心脚下打滑，从多层台阶上摔下，造成头部眼眶部位骨折、眼眶移位，被送到医院就诊。第二天，他的家属想起老人曾投保了新华人寿的“银发无忧”，及时按照投保小凭证上的报案电话告知了保险公司。保险公司接到理赔申请材料后，及时审核了索赔要求，第一时间将理赔金送到家属手中。2个月后，经过对家属提出的伤残申请进行核保后，又支付了伤残理赔金。

　　按老人需求优化保障

　　市老龄办专门委托复旦大学有关学者对“银发无忧”开展两年来的实际出险和理赔情况作了专项统计分析，今年的“银发无忧”进一步对保障计划进行了优化，主办方将老年人身意外伤害保险和附加骨折津贴二险合一，使险种更易为老年人理解。保险公司在理赔的过程中，不断根据老年人的具体要求，改进下一年的保障内容。第一年只有单纯的老人意外伤害保障，有老人向保险公司提出能否把骨折这一常见病例列入保障内容，得到了实现。现在国内发生的意外都可以获赔，还为养老院的老人们设置了特别条款。今年的“银发无忧”投保工作在8月15日至9月25日之间展开，老年人可到就近的居（村）委会参与投保。 本报记者 谈璎