连建明

　　个人住房贷款深受银行的喜爱，这一点，从上市银行2007年半年报中可以看出：上半年银行个人住房贷款规模快速增长，占银行贷款业务总额的比重近1/5，同比增速为10％－30%。

　　银行之所以争抢房贷市场，最主要的原因是利益驱动——住房贷款快速增长可给银行带来较稳定的高利息收益。在上市银行各类贷款中，个人住房按揭贷款的利息收益率最高；同时，房贷由于有住房作为抵押，违约率比较低，一向被认为是优质资产。这种情况下，银行自然要争抢市场份额，大量发放房贷。

　　但是，近期美国发生的“次级房贷”危机，给我们敲响了风险警钟。几年前，美国楼市十分火爆，炒房盛行，银行也就拼命发放房贷，获取高收益。然而，随着美国连续17次加息，楼市突然陷入了低迷，而购房者由于负担加重，还款压力大增，违约率急剧上升，一些房贷公司陷入困境，引发了全球金融市场大幅震荡。

　　可见，由于房贷是个长期贷款品种，其间的风险很难把握。尽管我们目前的楼市还是很火爆，但谁也说不准，未来的10年、20年，会不会一直火爆，况且我国也进入了加息周期，2004年以来央行已经7次加息，如果也像美国那样来个17次加息，房地产市场会发生什么变化？至少购房者的还款压力将加大，也许银行的风险就会暴露出来。因此，银行不能只图眼前利益，而将防范风险抛至脑后。如果要做个百年老店，以谨慎的态度防患于未然是必须的，相信这样也有利于国民经济的健康发展。

　　[本文上海电台今天下午4时30分《晚报大家听》（中波990、调频93.4）同步播出］