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2007年12月10日 星期 放大 缩小 默认

定投也能获得中亿元大奖效果


  最近,甘肃一位福彩中奖者独得亿元大奖的新闻很抢眼,感叹之余,笔者认真做了一些功课——现在都在介绍基金投资可以帮助客户理财,增值财富,那么依靠基金投资是否也能起到中个亿元大奖的效果呢?答案居然是肯定的,而方法就是定期定额投资基金。

  根据我们测算,2002~2006年期间国内所有偏股型基金(股票型、混合型)的年均复合回报为18.20%,我们不妨假设未来国内偏股基金的年均回报维持在一个稍低的水平——15%(为计算方便,假设该收益率是平稳增长而不是波动的)。如果某位投资者22岁大学毕业后即参加每月定期定额投资基金的计划,按照上述的收益率,只要他坚持每月1日投资3500元基金,那么他到60岁退休时的基金资产可积累到8050万元,和60岁时中个亿元大奖的效果(税后)是一样的。当然,目前很少有人能够在刚毕业时就每月定投3500元,如果我们假设每月只定投1000元,那么这位投资者坚持到60岁退休时,他的财富也将会积累到了2300万元,差不多中了6个500万的大奖(税后)。

  如果这位投资者不参加定期定额计划,而是一次性投资,那么在上述收益率的假设前提下,他在22岁时需要一次性投资40万元,才能在60岁退休时积累到8102万元的财富。但22岁就能一次性投资40万元的投资者实在太过罕见,相比之下,还是定投比较具有现实意义。

  申万巴黎基金公司供稿    


 
    

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