倒按揭知易行难 叶文东 |
倒按揭在“未富先老”的我国其实并不可行。 从其初衷来看,倒按揭模式把住房列为养老资源,不失为一种社会保障和理财规划的新方式,是对传统的养儿防老和货币养老的有益补充;同时也是对家庭拥有的资源,特别是房产资源价值的最好利用。 但是,从国情、民俗来看,倒按揭模式真正要从概念层面到执行层面,恐怕距离我们还很遥远。一方面,倒按揭的做法非常复杂,牵涉到房地产评估、政府担保、银行利率、社会保险、信用制度、人的寿命预期等众多问题,银行控制风险和开展调研调查、具体实施的难度太大,可能与国内现行的《继承法》产生冲突,这些因素都是影响推行倒按揭模式的障碍。另一方面,倒按揭模式挑战中国传统文化“父业子承”的伦理和道德观念,以经济手段解决社会问题,有可能令本来日渐脆弱的亲情关系雪上加霜,在操作中难免“水土不服”。 由此看来,倒按揭知易行难。 叶文东 |