俗话说“道高一尺，魔高一丈”，欺诈、洗钱等犯罪行为危害着金融秩序的稳定，事后发现时损失多数难以挽回。有没有“慧眼”尽早发现蛛丝马迹，予以拦截？11月8日，第七届中国反洗钱高峰论坛在复旦大学举行。金融和科技专家放“大招”，介绍用人工智能、大数据等手段，高效发现可疑交易。

　　安永负责反洗钱交易登记的合伙人李文宁，学应用数学出身，曾在NASA做火星探测器项目。他说，通过人工智能和数据挖掘技术，可以让机器帮助银行提高反洗钱反欺诈效率。一个人工一天排查的量，人工智能只需要几秒钟便能判断。他建议，银行把自己擅长的贷款模型或者信用卡防盗刷模型用到反洗钱上，会取得良好的效果。比如按照评分卡的方式，把每一个客户和每一条交易，都做一个排列，从风险评分最高的交易账号开始排查。依靠规则判断，引入外部数据，很多统计学的模型可以更智能地找出反常交易。

　　人工智能精明到什么程度？专家举了个例子，蚂蚁金服的技术可以收集手机上的指纹信息，从触摸屏幕的力度、频率，来判断是不是本人。不断提高风控能力的结果，其资产损失率由之前十万分之一降到百万分之一，远远低于支付行业的平均值。

　　由于互联网飞速发展，大量交易业务放到了线上开展，但导致很多交易披上了“隐身衣”，为风险防控造成障碍。来自同盾科技的张昊举例说，新的洗钱方式出现，有的利用空壳P2P网站，同时注册了借款人、投资人做虚假信贷交易。或者一些高频率、高额度看起来不可思议的网络打赏行为，也可能蕴含洗钱风险。互联网欺诈及洗钱的风险背后，有一系列非常成熟的犯罪产业链。目前客户身份和可疑交易识别较难，资金转移便捷。借助大数据人工智能的算法，带来了不一样的变革。凭借人脸识别、声音识别技术，用户行为方式的建模，可以分辨出是用户本人正在使用鼠标、键盘，还是机器自动在操作。

　　再比如，通过已知的手机号码用某几台设备访问互联网应用，在同一个设备上发现还有其他很多的手机号码也用它做交易，把不同手机划分纬度，发现了未知和潜在的可能风险团伙，关联到藏在“冰山”下的群体。

　　另外，面对大量犯罪机构的数据，可以“无中生有”，用数据的归纳、整合和关联的方法，创造出了新的路径，发现犯罪的线索。

　　科技带来行为的透明。一方面，人们行为的自由度受到一定约束，另一方面，引导整个社会更重视诚信。凭借慧眼智斗欺诈，违规违法行为隐身躲藏的空间被不断挤压，真正是“若要人不知，除非己莫为”。