信用分数主要由以下几部分组成：偿还历史、信用账户数量、使用信用的年限、新开立的信用账户及正在使用的信用类型。其中，影响FICO得分的最重要的因素，是客户的信用偿还历史，大约占35%，包括各种信用卡还款记录、支票存款记录等。

　　信用分数在你开户银行的手机App里都能查到，每个月调整一次，会根据你的用卡情况上调或下调。分数过低的话，很难申请到好一点的信用卡，就只能先“养养”你的信用分数。

　　银行经常发来邮件，告诉客户一些提高信用分数该做的事，比如应该关注你的余额管理，不要刷爆信用卡，每个月按时还款，每年查看你的信用报告等。还有一些不该做的事，比如不要在短时间内申请很多信用账户等。因为一个人如果突然疯狂申请信用卡或贷款，银行会忧虑这人可能遭遇了一些财务问题，会在一定程度上影响其信用分数。

　　FICO的数据显示，2018年美国人的平均信用评分达到704分，创历史新高。在2008年金融危机期间，当时无力偿还房屋贷款的人数急剧增加，美国人的平均信用评分一度触及686分的低谷。

　　有没有觉得这整套东西很熟悉？国内的芝麻信用也是如此。虽说具体的分数组成、权重不尽相同，但思路是一样的。真希望有一天，国内的芝麻信用和国外的信用分数可以打通。一个数字行走天下。

　　信用，逐渐成为我们可以兑换的资产。

　　金蕴