不知从什么时候起，我们身边的“房奴”越来越多，一项调查显示，国内逾三成房贷族月供占收入50%，已经加入了“房奴”大军。

　　通常来说，“房奴”是指家庭月负债还款额超过家庭月收入50%以上的家庭，其中更是以年轻白领居多。这类家庭因为负债率较高，已经影响了家庭生活的正常品质。按照国际通行的看法，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。

　　那么，怎样当一个不让生活质量下降的“房奴”呢？

　　【案例分析】

　　陆先生，28岁，某公司业务员，月收入7000元；陆太太，27岁，一家企业的人事专员，月收入4000元。两人的年终奖金一般为20000元。目前每月的基本生活开销在2000元左右。

　　2004年初，陆先生在上海买了一套总价110万元的婚房，还为父母购置了一套30万元的小户型房。现在，每月要负担房贷5000元左右。截至2007年6月，还有70万元的贷款本金未偿还。

　　由于买房时动用了几乎所有积蓄，所以目前他们拥有的金融资产不是很多。其中，现金和活期存款有3万元，定期存款有2万元，基金价值2万元。

　　【理财目标】

　　准备两年内生宝宝，为孩子未来的教育金进行规划；为家庭的资产寻求稳步增长的途径，保证未来的生活质量。

　　【理财建议】

　　首先陆先生夫妇必须开源节流，陆先生目前负担的贷款中，新房全部为商业贷款在陆先生名下。由此，建议陆先生尽快办理本人公积金冲抵商业贷款业务，这样按照陆先生的每月收入7000元计算(公积金缴存比例为公司、个人各7%)，则每月公积金可冲抵额为1000元。

　　建议陆先生一家与父母充分沟通，考虑共同居住新房，另一套小房子出租，以补贴家用。保守估计，每月可增加租金收入1500元左右。

　　对于陆先生的宝贝计划，考虑到目前的情况，生育费用大致在2万元左右，拟从目前持有的现金、活存、定期5万元中提取。宝宝出世后，每月预计新增支出2000元，由于新增房租收入，应该没有问题。

　　最重要的大学教育费用，预计发生在20年后，目前大学4年教育的花费在10万元左右，考虑通货膨胀因素，预计每年增加4%，则20年后预计需要21万。建议考虑基金定期定额计划，只要将公积金冲还贷后每月节省下来的1000元复利投资，20年的时间就可以储备教育金20余万元。

　　最后建议陆先生夫妇准备6000元做活期备用，另3万元投资货币基金，同时申请一张信用卡做家庭应急备用。

　　相信只要妥善安排收支，合理地控制消费，“房奴”也能拥有快乐幸福的生活。