不少人在购买保险产品时会发现，有些产品须经搭配后才能购买。比如，想购买一款有保障功能且是一年一交保费的产品，前提是须购买一款交费期长达10年甚至20年的保险产品。类似搭配的保险产品，称之为保险套餐。

　　一般而言，交费期长的产品称之为长险，交费仅为一年一交的产品称之为短险。在购买此类保险套餐的过程中，分清两者长与短的特性，是投保人买到合适保险产品的重要一步。那么，这两者之间究竟有哪些区别呢？

　　从时间看，长险缴费期长。如果投保的是10年期的保险产品，则在10年当中，保费必须每年按时交纳。如果在10年期内中断，所购产品的保险功能（保障、生存金给付、满期后的给付）也就前功尽弃，这会给投保者带来不必要的损失。短险缴费短，大多以一年为期限，保费是一年交一次的。需要提醒的是，短险交费还可以中途停止。这是在购买长短险组合保险产品时，必须要注意的事项。

　　所谓短险交费中途停止，有两个涵义。一个是投保人认为不需要短险时，可主动向保险公司提出停止短险的交费行为，经保险公司同意后，缴费自动停止。但有些投保人在投保短险期间无疾病发生，因而以此为由，要求保险公司退回先前交的保费，这是会遭到保险公司拒绝的。为什么？因为虽然在短险交费期间，投保人没有发生风险，但实际上保险公司已经承担起投保人的风险责任，保险公司的职责是经营风险，这是需要产生一系列费用的。另一个是保险公司也有权停止投保人的短险缴费行为。这里也有一个前提，投保人已经是疾病患者且超出了保险公司的保险责任范围。

　　许多人对保险公司单方面停止短险交费行为存有疑惑：我没病没灾时，保险公司向我销售短险产品，一旦生病后，却停止我今后的保障，似有不公。这里也有一个常识问题须要解释清楚。一般而言，短险除一年一交保费外，还具有保费少、保障高的特点。比如有一种住院安心保险，每年仅交一两百元，但投保人一旦患疾住院，则3天后起每天可获得40元甚至更高的住院津贴，直至出院时止，这是一种花小钱得到大保障的保险产品。而当投保人出院到保险公司理赔时，保险公司根据投保人的病情，做出相应的或续约或解约的决定。其中，之所以做出解约决定，并非是保险公司缺乏人情味，而是有些投保人的疾病尽管经过治疗后已康复，但或是慢性病，或不可逆转。在这种情况下，让带病的投保人进行续保的话，显然是对其他身体健康投保人的一种不公。

　　所以，投保人在购买长短险组合的保险产品时，一定要弄清楚相关的事项。这里提出一些参考意见：一是弄清长短险之间的区别；二是要弄清短险的交费方式；三是要弄清短险的保障范围和时间；四是弄清短险的中止方式；五是要弄清短险的解约条件；六是防止因大病发生遭到经济损失的，可购其他的重大疾病保险产品。

　　购买长短结合的保险产品，看上去很复杂。但在购买时，只要掌握上面的内容，在一定程度上就能明明白白买保险产品了。      劳有法