据新华社北京７月８日专电（韩梅）银行贷款利率一提再提，搞得“房奴、车奴”焦头烂额。部分贷款者开始了提前还贷的行动，没想到有人提前还贷却莫名地多付出了利息，这是怎么回事呢？

　　去年，江小姐用房产抵押向银行借了一笔５０万元的１年期个人消费贷款，利率为７．２５４％（在一年期基准利率５．５８％的基础上上浮了３０％），贷款于２００７年３月２９日到期。为了节约利息支出，她于今年３月２８日提前归还了５０万元的贷款。

　　还款后，江小姐回家仔细一算，发现银行多收了利息。就算到期还款，利息也才３６２７０元，提前一天还款少占用银行资金一天，却还要多支付利息？

　　原来银行有规定：１年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款，利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率÷３６０天。

　　根据银行的规定，江小姐若于３月２９日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：

　　贷款本金５０００００元×年利率７．２５４％×１年＝３６２７０元。

　　而江小姐３月２８日还款，银行则按实际贷款天数３６４天计算利息，计算公式如下：

　　贷款本金５０００００元×（年利率７．２５４％÷３６０）×实际贷款天数３６４×１年＝３６５８２元。其中，日利率＝年利率７．２５４％÷３６０。

　　如此一计算，江小姐提前还款显然还要多支付利息３１２元（３６５８２元－３６２７０元）。

　　提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按３６０天计算的，而一年却有３６５天，这之间差了５天的时间。若提前还贷，使贷款的实际天数少于３６０天，就能节约利息支出；相反的，若提前还贷，使贷款的实际天数大于３６０天，就会很冤枉地多支付利息了。