近日，某商业银行发布的最新理财报告指出，现阶段国内投资者存在一个比较突出的问题是，投资者年龄与风险承受能力不匹配的矛盾。

　　这份理财报告指出，参与风险投资的人往往以中老年为主，而这部分人恰恰缺乏专业的理财知识，其风险承受能力也相对较小。以打新股、高信用等级信托贷款等为主要投资对象的银行理财产品依然是稳健型投资者和保守型投资者的首选。具有稳定收益性质的理财产品应当成为中老年投资者配置个人资产的主要部分。报告进一步指出，偏好风险的投资者在股市下跌时舍不得离开资本市场，但在不少个股连续跌停的情况下，基金开始显示出分散投资、专家理财的魅力，不但跌幅较小，涨起来也较快。投资者应选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品。

　　在理财界有一个“一百减去目前年龄”的风险承受力计算公式。这一公式意味着，如果你现年60岁，40%的资金可以投资在股票等高风险理财市场上；如果你30岁，可以将70%的资金投入高风险理财产品。

　　在构造自己投资组合的时候，也可以按照这个公式。投资组合按粗略的分类有三种不同的模式可供运用，即积极的、中庸的和保守的。20到30岁的人由于距离退休的日子还远，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式，将70%至80%的资金投入高风险的理财产品，构建积极的理财组合；到了65岁以上，按照公式，只将少量的资金投在高风险市场上，通过保守的理财组合抵御通货膨胀，保持资金的购买力。

　　了解自己选择何种风险程度的理财产品之后，还要对于理财产品本身有一个了解。像股票的风险肯定大于人民币理财产品，而人民币理财产品中，挂钩理财产品风险肯定大于固定收益利率的。

　　同一理财产品在不同时期的风险也要比较。以申购新股型理财产品为例，在去年新股密集发行的时候，其收益率肯定会高，但是前期新股发行频率减慢之后，其收益率也会降低。因此，正确评估理财产品的风险是百姓日常理财风险控制中的重要一环。 斐翔