半年前，在普通中国人眼中，“私人银行”还只是他国财富故事中的情节；半年后，这四个字已赫然登上国内诸多财经杂志的封面。２００７年，因中国银行、招商银行、中信银行等机构中资私人银行部的开业，被业界称为私人银行的“中国元年”。

　　客户资源十分丰富

　　中国银行私人银行部３月２８日开业，２０多位客户捧场。８月８日，中信银行私人银行中心开业，１４０多位客户到场。客户无疑是所有私人银行的竞争焦点。

　　根据中国银行提供的数据，在其现有的１.２亿个客户中，拥有５０万元金融资产以上的有７０多万人，而且每年以２０％至３０％的速度递增。

　　国际投行美林证券的研究显示，２００５年亚太地区拥有百万美元以上金融资产的富裕人士有２４０万人，这些人的财富总额达７.６万亿美元，其中６５％以上被中国人和日本人占有。重要的是，这些财富大部分尚未通过私人银行管理。

　　“亚洲私人银行家们都在微笑，因为他们的管理资产额在以每年３０％的速度增长。”波士顿咨询公司业务主管德朱尼亚克说，当前亚洲私人银行的平均税前利润率为４５％至５０％，美国和欧洲则为３０％左右，不过仍是大众市场零售业务利润的１０倍左右。

　　奥纬金融策略咨询有关人士表示，由于居民储蓄和外汇储备高速增长，中国财富资产管理业务也即将开始迅猛增长。该公司最近一份报告称，从现在到２０１５年，在全球个人金融资产的全部增加额中，中国将占到１０％。而与此同时，中国财富管理市场仍处于初步发展阶段。

　　探索“中国特色”服务

　　在分业经营限制仍然存在、外汇管制依然严格、遗产税尚未开征的背景下，私人银行该如何通过资产全球配置、合法避税等核心业务，为中国客户的资产增值？

　　中信银行率先在国内提出了六大私人银行服务项目：商业银行服务，财富管理服务，国际资产传承规划服务，综合授信服务，投资银行服务，家庭增值服务。

　　“中国有自己的财富传承路线，客户的财富积累历史也与西方有所不同，我们在开展业务时要在充分考虑客户个体不同的基础上，融入中国国情和社会习惯。”中国建设银行高端客户部总经理程正红说。建行早在２００５年即组建了高端客户部，以“探索中国特色的私人银行服务”。

　　有关专家总结中国私人银行最可能的九种业务，投行业务位居首位，因为大量中国企业刚步入上市兼并期。一位投行高管指出，投行业务与财富管理之间会产生内部协同效应，“如果我们公司负责首次公开发行，那么大部分收入通常会留在我们私人银行里。”

　　其次是专户理财和地产投资，前者可将“趴”在中国企业高管支票上的巨额无息金额变成债券、股票及期权。此外包括子女财富教育、慈善、风险投资、遗产分配、婚姻纠纷处理、消费指导等业务。

　　期待大环境尽快改善

　　招商银行总行办公室连建辉博士指出，中国发展私人银行业对监管环境、金融环境和消费环境的改善提出了要求。当务之急是大力推进综合化经营，为银行推出有生命力的金融产品特别是大量跨市场、交叉性产品扫除障碍。

　　对此，金融分析师刘伟奇认为，在监管和市场主体专业能力不足的背景下，分业监管有助于降低系统风险。为推动混业经营，应由目前银行、证券、保险按市场划分的监管模式，逐渐过渡到按业务产品和流程监管的模式，同时稳步提高监管的专业能力。

　　连建辉指出，私人银行在中国的发展还需要健全多层次金融市场，实施积极的风险监管，营造有偿服务环境。他说，私人银行服务涉及证券、基金、外汇、保险，乃至其他实物市场等，健全多层次金融市场体系是中国私人银行业发展面临的现实问题。

　　|新闻背景| 

　　私人银行业４００年历程

　　私人银行起源于西方国家。目前，私人银行服务主要包括商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、金融咨询服务，由此来帮助客户达到个人财富保值增值及事业成长发展的双重目标。

　　私人银行业最早现身于１６世纪的瑞士。１７世纪，瑞士发展了一种广泛的商业网络，银行家们向荷兰西印度公司、英格兰皇家银行、皇家镜子工厂等许多企业提供融资。１８至１９世纪期间，银行家们成为部长和国王们的顾问。２０世纪和２１世纪，私人银行家逐步发展为提供纯资产管理的专家，这是二战结束以后该行业日益重要的服务内容。

　　西方私人银行国际化的同时，带动了亚洲本土的私人银行发展。目前，有８０多个私人银行机构在亚洲市场展开激烈竞争，他们在亚洲地区所设的分公司大多集中在中国香港地区和新加坡。

　　从２００５年建设银行推出高端客户部以来，中国内地私人银行业务推广速度日益加快。

　　今年３月，中行在北京、上海推出了中资银行首个以“私人银行业务部”为名的组织机构；工行计划对理财金账户升级，推出面向高端客户的“理财白金账户”。

　　此外，股份制银行也跃跃欲试。深发展今年７月１２日推出“天玑”贵宾理财服务部；中信银行8月８日推出私人银行业务；光大银行拟于１０月在北京、上海、杭州成立“阳光财富管理中心”；北京银行目前已成立财富管理部，筹备私人银行业务。