手中有一把银行卡而只用一两张的市民张先生，最近向某中资银行信用卡部咨询收费标准时，得到的回答却与开卡时推销员“不开通不收费”的说法截然不同：“信用卡不开通银行照样收费，如开卡人不支付年费或拖欠年费，将被记入开卡人信用档案。”

　　张先生不禁提出质疑：因为没有及时处理这些“睡眠卡”而形成年费拖欠，就要被记入个人信用档案，影响个人贷款购房购车等一系列金融业务，银行是否负有法律责任？业内人士认为，现在一些银行营销信用卡只求数量，不讲客户风险，不讲银行风险，已经到了竞争无序的状态了。

　　开卡大打“送礼牌”

　　一些市民反映，有的银行办卡，赠送乐扣乐扣保鲜盒，有的送100元交通卡，也有的送不锈钢餐具；还有的银行口头承诺，开双币种信用卡后第一次刷卡消费，赠送1.5万分消费积分；甚至有银行称，办理某双币种信用卡后第一次刷卡消费达588元，就送某某体育明星卡……

　　目前中资银行办理信用卡条件简便，客户只要有固定收入，提供本人身份证以及本人六个月银行存折（卡）代发工资凭证，即可办理，一改过去需企业担保、个人担保，并提供个人收入证明的麻烦手续。办卡条件的简化，不仅方便了市民，也使中资银行竞争愈加激烈。

　　然而，对于这种狂轰滥炸的开卡送礼之风市民并不“领情”。不少人认为，银行推广信用卡，是让客户有一个品牌意识、认知程度、享受服务的过程，而现在银行信用卡除了刷卡方便、在某些餐饮店有些优惠打折外，再无其他优惠特色可谈。因此，身边除一两张卡可用外，不愿多开卡。

　　促销误导埋隐患

　　那么，银行为何大量发行信用卡？目前银行营销的主要是各种双币种信用卡，一般客户需支付年费金卡200元、普卡100元，有的银行发卡多达十多种，可观的年费和透支利息，给银行带来丰厚的中间业务收入。

　　不少市民反映，中资银行在营销信用卡开卡送礼的背后，疑点重重。某些银行一面说“解释权归银行”，一面又口头承诺开卡免当年年费，并在当年刷卡满几次以上或单笔达到一定金额以上，就可免次年年费。为此，市民不禁要问：为什么不将这些“口头承诺”的优惠条件写进开卡公约章程内呢？有的银行推销员为完成推销指标，客户开一张信用卡，却寄来了几张信用卡，还声称“信用卡不开通就不收费”……

　　专家指出，法律上银行卡公约章程之外的一切口头承诺和协议，都被视为无法律效力行为。所谓“信用卡不开通就不收费”之说，实际上是在误导客户。而对目前某些银行如此大量营销银行卡策略，非但不利于银行卡健康发展，相反给银行卡埋下了法律诉讼“诱发因素”的隐患。

　　恶性竞争是根源

　　银行卡泛滥的另一个原因，源于中资银行自身指标性考核。因此，不少基层银行采取硬性摊派指标，来完成发卡任务。有些银行员工为完成信用卡指标，将推销对象渗透至同行业的同事和朋友，互相争夺客户资源，开卡几个月后就注销。你中有我，我中有你，造成银行资源的浪费。

　　在中资银行业务竞争白热化的今天，如何遏制恶性竞争，规避银行卡风险，已刻不容缓。

　　本报通讯员 瞿勇敏 本报记者 王欣