尽管央行半个月前就出台了第二套房贷细则，不过各家银行似乎并不着急。眼看离明年1月1日没几天了，到时候银行该如何确定第二套房标准呢？

　　记者24日从南京各大银行了解到，目前工行、农行、交行等绝大多数银行并没有接到总行下发的详细规定，而他们也表示，“第二套房贷”细则要在南京落实，至少还存在五大疑难。如果本周内央行或建设部没有新的说明出台，那么这项政策很难在明年初执行。

    【第一难】

　　谁知道买房人是否已婚

　　记者了解到，近日央行出台了第二套房贷细则后，江苏省银监会就曾召集各大银行讨论，大家一致发现了若干难以界定的问题。

　　首先，央行细则第一条就明确：第二套房贷“以家庭为单位”来判定，但是南京各个区的民政部门是不联网的，因此客户要拿结婚证来证明自己结婚很容易，但客户如果要谎称自己没结婚，那银行想核查就很难。

　　“所以我们现在只能让客户自己写个说明”。这位银行人士表示，一旦其隐瞒真实情况，客户将承担法律责任。

　　【第二难】

　　一家有几套房查不出来

　　还有一家银行表示，按照央行细则，如果客户想以“人均住房面积小于当地平均水平”为理由，要求享受首套房的下浮优惠利率，就必须自己去房产部门开证明，否则银行就按第二套房对待。因为银行没有时间和精力逐个去房产部门查。

　　现在还有一周时间，南京房产部门打算怎么开这个证明呢？记者联系了房产部门有关负责人，回答是：“出证明是要负责任的，没弄清楚，房产部门不会乱开。”

　　为什么会这样？记者了解到，因为就算是市房产局想要弄清一家人家究竟有几套房，也不容易。因为目前江南八区和江北、江宁的房产登记系统都不联网，一家人要是在主城有一套、江北有一套，市房产局只能查到主城的一套，而江北的房产局也只能查到江北的那套。

　　【第三难】

　　人均住房面积怎么算

　　就算能弄清一家人一共有多少面积的房子，但怎么看其是否超过地方平均水平呢？央行要求统计部门按上年数据来确定地方人均住房面积。南京市房管部门有关负责人表示，南京人均住房建筑面积达到32.21平方米，其中11个区为31.78平方米/人，两县(高淳、溧水)为43.53平方米。

　　银行因此很疑惑：究竟是全市划一条线,还是按11区和2县分别划，或者主城归主城，三区二县再分别划呢？

　　【第四难】

　　家庭人口该如何界定

　　在计算家庭人均住房面积时，家庭人口怎么界定也是难题之一。有市民就向记者抱怨，自己一家三口和父母一起住120平方米房，人均24平方米，但父母是外市内退人员，户口一时转不过来，如只按户口本上“一家三口”算，人均面积就达到了40平方米，肯定“超标”了。实际上自己居住并不宽敞，这不公平。

　　【第五难】

　　公积金贷款信息怎么查

　　本次央行明确二套房贷应包括纯公积金贷款，但目前南京银行却抱怨：公积金贷款的信息尚未纳入央行个人征信系统，银行除非一笔笔到公积金管理中心去查，否则是看不到的，而这样做人力投入吃不消。

　　“我们只要在个人征信系统中查询了，并且没发现有公积金贷款，那么仍视作第一套房。”南京一家银行表示。       欣华