开创联合信用惩戒先河

　　早在今年7月24日，最高人民法院就与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录；同月，双方通过专线方式实现数据对接，共享失信被执行人信息。这开创了第三方商业征信机构首次通过最高人民法院官方授权，联合开展信用惩戒的先河。

　　据悉，目前之所以能触动老赖神经，主要是多个互联网常用应用场景被信用“卡壳”。主要限制措施包括三大类：一是限制失信被执行人申请贷款、融资等金融行为；二是限制失信被执行人预订机票、列车软卧，及非经营必需车辆、旅游、度假产品等，包括限制预定三星级以上宾馆、酒店等；三是限制失信被执行人进行奢侈品交易等其他高消费行为。

　　减分机制逼老赖快速还

　　根据芝麻信用数据统计，失信被执行人的芝麻信用开通率比其他人群高出12倍，表明失信被执行人对芝麻信用联动惩戒场景的高度关注。数据显示，这些失信被执行人长时间逃避执行，有的甚至长达两三年。芝麻信用和最高法合作后，对失信被执行人做了降分处理，并在各应用平台披露，不少失信被执行人很快（有的甚至在几天内）就履行了义务。

　　业内人士认为，与第三方征信机构的联合惩戒，对失信被执行人形成了直接的感知和强大的震慑，对于督促其履行还款等法律义务起到了十分重要的作用，对促进施法执行做出了积极贡献。

　　助商家过滤违约风险

　　专家指出，最高人民法院与芝麻信用同步失信被执行人数据，便于第三方征信机构能够及时掌握最新的失信被执行人数据，第一时间对其进行联合惩戒，加快解决法院执行难的痛点，真正做到让失信被执行人无处可藏。此外，联合信用惩戒、信息互通共享，还可以帮助商家过滤违约风险高的客户，保护商家合法利益，避免失信被执行人可能再次违约带来的风险。

　　据悉，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，会予以删除。老赖还清债务后，随着时间的推移和后续的履约，对信用的负面影响不会完全提前消除，但会逐渐减弱，同时守信行为的增加也会对其信用评估产生正面的影响。

　　本报记者 胡晓晶