市场每回大幅波动，真真假假的传言又来了。这周流传最广的是“高价卖房骗贷款”。说是某人在北京有唯一住房，价值700万，产证只写老婆一人名字，然后假离婚，老婆1000万把房子卖给他，首付300万，贷款700万。这样，继续住着房子，多出来的700万投资还贷。如果房价大跌，不还贷款让银行收走，等于高位变现。并说北上广现在很多人这么做，称这就是次贷危机的来源。

　　这是把银行当高位接盘的冤大头了。“这根本行不通，况且用假交易骗贷成本太高。”银行和税务部门的朋友异口同声。首先，最低首付300万，加上一买一卖交税，成本不低。其次，过不了银行审核关。用专业人士的话说，银行要审查借款人还款能力，包括工作、职务、收入证明、纳税记录、银行交易流水、配偶和亲属情况，确保第一还款来源双倍覆盖按揭；同时请评估公司评估房价，参照最近同地区同类型房屋交易水平，评估价一般比买卖合同价低。就是说，不能拿出每月工资7万元以上的收入证明，纳税记录和高收入不符，银行交易流水说明根本没有还高额贷款能力，房子估价高得离谱等，满足一条便一票否决。再次，当前做什么生意和投资收益能够保证高过房贷利率赚取差价？银行理财产品肯定不行，鱼龙混杂有跑路风险的P2P，你敢放手一搏？最后也是最重要的一条，成为不还贷款的违约“老赖”，意味着个人信用一塌糊涂，不只“净身出户”，还能在社会上立足吗？

　　银行的漏洞难钻，自身的漏洞要提防，勿因贪图收益忽视了风险。本周，遭受庞氏骗局质疑的金鹿财行负责人对外宣称，其大部分借款采用循环出借方式，资金利用率很高，可以达到30%至40%的年化回报。令人不解的是，在当前经济底部徘徊、企业日子难过的形势下，借去的钱做什么投资能获得如此高的收益？坏账率到底是多少？

　　朱宁教授在《刚性泡沫》一书中提到，美国较成功的P2P企业Prosper.com估计，“即使是在其信用评级最高的客户里面，不能及时清偿本金或利息的违约风险也达到1.55%；而在风险最高的客户里，违约风险甚至达到29%。”美国的P2P公司不得不因此拿出15%的资本作为资本准备金，P2P企业的股本回报率下降到了10%~15%的相对合理水平。

　　空中楼阁难持久，跟钱打交道还需脚踏实地。投资第一条纪律：保障本金安全。漏洞不难发现，认真较真就行。

　　首席记者 谈璎

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