利用货基打理流动金

　　锦囊一:短期闲置资金，购入货币基金。

　　优点:流动性强、安全性高、收益远超活期存款。

　　2011年的市场令多数人失望，股债双熊、房产低迷，黄金白银大起大落。货币基金成为去年少数实现正收益的品种之一。目前在整个经济、货币政策未出现实质性转变的环境下，如果对今年的市场持观望态度，货币基金是个不错的选择。

　　近期货币基金的7日年化收益率在4%-5%之间，每个周一至周五的15时前可在银行、券商处进行申购、赎回，无手续费等交易成本，且申购起点较低，1000元以上即可。基金申购的当天不计收益，赎回的当天则计算当天的收益，赎回后资金T+2个工作日到账。建议市民充分考虑到货币基金的赎回时效性，尽量避免在周四赎回货币基金，以免影响资金的使用效率。

　　银行理财助资产增值

　　锦囊二:追求稳健投资，选银行理财产品。

　　优点:风险较低、收益稳定且高于同期限定期储蓄。

　　银行理财产品是近年来比较主流的投资理财品种，是稳健型投资者的较佳选择。进入龙年，理财专家建议关注两大方面：

　　■在理财产品的类别选择上，建议回避收益确定性不高的结构型产品，选择固定期限及收益率的“类固定收益”型产品，此类产品在过去5年中基本都达到了预期收益率。产品一般投向风险较低的货币、债券市场或某家大型企业的借款，比较稳妥。

　　■在产品的期限选择上，考虑到央行在去年末已开始下调银行的存款准备金率，2012年央行降息的预期加大。在选择理财产品时，如果想中长期锁定高息收益，那么期限以6-12个月为宜。例如中信银行目前在售的6个月理财产品收益在5.5%左右，1年期理财产品的收益可达到6%左右。需要提醒注意的是，此类理财产品不接受提前支取，只能在约定的到账日领取本金及收益，购买前要留意资金流动性方面的限制。

　　定投指基股市布好局

　　锦囊三:定投指数基金，布局资本市场。

　　优点:长期投资平滑波动，收益超越平均水平。

　　理财专家认为，在目前的市场环境下，定投指数基金是个值得推荐的进取型选择。指数基金反映整个市场的趋势，只要市场整体趋势向上，指数基金就能实现盈利。从成熟市场的经验来看，投资大师巴菲特很少推荐个股，却坚定地向人们推荐指数基金。建议市民可通过配置300指数基金、500指数基金和100ETF基金的组合，充分分散风险的同时分享各个板块的平均收益。在目前的熊市格局中，定投可能会出现短暂的账面亏损，但从长期来看，定投却足以平滑资本市场的波动，实现令人满意的盈利。一般来说，推荐定投的期限为5年以上。

　　本报记者  谈璎  本报通讯员  徐黎