对于个人理财而言，人民币升值将带来理财工具的两难选择。因为在人民币升值预期仍较强烈的情况下，如果将手中持有的外币转换成人民币，虽然可以规避人民币升值的风险，但目前人民币存款利率比较低；如果将其购买货币市场基金，收益水平还是偏低；如购买人民币理财产品，起点高且流动性较差。因此，选择外汇理财产品是最好的选择。

　　目前外汇理财产品的品种多，门槛也相对较低。投资者可以根据风险偏好程度，选择适合自己的理财产品。通过比较本外币理财之间的差异，以及预期的人民币升值幅度，来判断究竟应该投资哪类理财产品。

　　近日，一家商业银行推出了一期代客境外理财(QD11)产品，其中一款就是与美元对日元汇率挂钩，为客户提供在6个月内获得6%-8%年收益率的机会。从这款理财产品可以发现，除了关注与人民币的汇率情况之外，投资者也可以关注一下非美货币与美元之间的变化，以寻求投资机会。

　　从市场来看，人民币对欧元、对英镑、对澳元等也不一定都处于升值的状态，这提醒我们，在外汇理财中，不妨关注以欧元等非美元币种的理财产品，可以规避人民币升值带来的风险。

　　对于大多数拥有外币的百姓来说，很大的一个问题是在境内很难花掉这些钱。其实，随着到境外旅游机会的逐渐增多，普通百姓可以考虑将外币存到信用卡中，到境外消费。

　　目前，各大银行基本上都有外币信用卡业务，百姓可以选择一些大银行的外币信用卡。内地像豪华手表等消费税率较高，在境外这类物品的价格就比较便宜，特别是到中国香港去购买这些物品，相关的出行以及住宿费用也不高。除了名表之外，还可以关注黄金饰品。相比内地，香港的黄金饰品不仅价格相对便宜，而且款式好。对于个人理财来说，获得收益多少固然是评价好坏的标准。另外一方面，如果在消费的时候，能够减少支出，同样也是一种理财。　　　　　　　斐翔