首先，要明确我们以前提到过的外币刷卡原则：什么货币看空，也就是未来还会走低，那就刷什么货币。如果综合判断，日元近期会进一步贬值，那就刷日元。于是，问题来了：2014年很多银行推出的免货币转换费的信用卡，什么“环球通”啊、“全币种”啊，是不是都有用武之地了呢？不幸的是，这些卡的结算货币都是美元，既然看空日元，怎么能用美元结算呢？举个例子，假设明天是信用卡账单日，今天的日元兑美元汇率是110比1，刷这类卡，单笔消费11000日元，当场也就按这一汇率，换算为100美元计入账单，21天后要还100美元。但如果今天这笔消费用日元记账，那到21天后要还的就还是11000日元。如果21天后，日元兑美元的汇率走低到115比1，那就是95.65美元，便宜了4.35%。

　　那我刷银联卡行不行啊？事实上，走银联通道就是当场换成了人民币，而人民币对日元的高低和美元基本一致，所以当市场短期看空日元，看多美元时，刷银联显然也不是明智之举。

　　那要按这么说，用日元记账，该刷什么卡呢？答案：中国银行带JCB标志的卡，招财猫、久光、京剧脸谱都行。但中行没有单独的日元卡，卡面上都同时有JCB和银联的标志，所以刷中行JCB卡的时候，记得要和柜员明确，走JCB通道。建设银行、民生银行的JCB卡是用美元记账的；后者还不免货币转换费，更不可刷。工商银行、民生银行有一卡含多币种的信用卡，但据说在你人民银行个人信用报告里，这类卡会给你增加很多纪录，有多少币种就有多少条纪录，币种账户数等于持卡数。我不敢办。所以，谨慎吧。

　　最后，一个几乎无解的问题：如果日元短期涨了怎么办啊？那刷日元不是亏了吗？没错，如果涨，就亏。可谁都没有100％的把握说，一定涨，一定跌。走势不明朗时，最保险的办法就是一半对一半：一半金额刷日元，一半金额刷美元或者人民币；或者这一笔刷日元，下一笔刷美元或者人民币，如此轮替。

　　总之，从消费角度看，近期确实是这几年里最适合去日本的时段。但是，既然是冲着便宜去，那就要把握汇率走势，把便宜落到实处。概括起来，就是选择正确的信用卡，同时充分考虑变数。

　　最后，一个小提醒：本市的银行网点办卡速度也富含变数。我去年7月在福州路支行申请的JCB招财猫金卡，至今音讯全无，手机客户端连审批进程都没开始。去网点问过两次，都说叫我回家等电话……要办，一定要趁早啊！不是下周去看金阁寺，本周填表就能拿卡的哟。

　　（本栏目致力于推广各类“接地气”的理财小知识，观点仅属作者个人。） 

　　范白泉