汤亮指出，目前，国家每年都在提高退休金，大多数城镇退休老人的日常生活是无虑的。但是随着整个国家的市场化进程的加速，特别是医疗改革措施的逐步出台，老年人对于将来诊疗以及护理费用支出的担忧也与日俱增。

　　他举了个例子：老年人为了抵消“负利率”，只能在银行门前排队，来来回回地把养老积蓄“搬家”，换成利率较高的理财产品。

　　就全国来讲，中国老人群体的养老经济保障，基本呈现“橄榄型”：早就做好养老经济规划的是少数人；处在温饱线以下的也是少数人，其中大部分是农业人口；绝大部分城镇老人的养老经济现状，可以用12个字来概括：“温饱不愁，积蓄也有，未来担忧”。

　　在汤亮看来：“对温饱线以下老人的养老困局，国家应该财政扶持，予以照顾。对中间这部分庞大的老人群体，国家应该结合金融改革的实践，以改革的思路和办法，帮助这些老年人更好地‘理’好手中的养老保障钱。”

　　根据中国的养老国情，汤亮建议由央行牵头，突破陈规，指定一家商业银行，成立一家“中国老人银行”。

　　“中国老人银行是由国家权威银行主办并负责投资运作的特色银行。除发起行拿出一部分储备保证金外，投资资本金的吸储方向，就是全国老人的养老积蓄。”汤亮介绍了他的设想：与此同时，国家要出台特别的银行法，规定中国老人银行除必要的运营成本和法定的少量收益外，投资收益应该倾向于分享给老年储户。

　　中国老人银行的储户资格须验看身份证，必须是60岁至75岁的“将老未老”年龄段的老人，储蓄本金必须是个人的自由持有资金。

　　特派记者 江跃中 潘高峰