养老规划势在必行

　　不少人有这样的想法：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。其实，这部分只能维持中等偏下的生活水准。

　　业内人士介绍，商业养老保险也叫年金保险，通过在年轻时定期缴费，到达一定年龄后可以定期领取现金，老有所养。实际上，我们可以把养老险看作一种风险很低、收益稳定的理财计划，现在多家保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能，这样投保人在约定的生活保障金外，还能获一定的投资收益。保险对于养老而言有特殊的意义，不仅能提供人生各个阶段各种周全保障，中长期的资金筹划运作，可使资产稳健增值。当意外事件发生时，赔付的保险金可解燃眉之急。

　　一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，而且在红利的积累上也更合算。因此，如果经济允许，建议早作规划。此外，大多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制，还有一些保险在投保前需要老年人进行体检，而步入老年后发生疾病概率会增大，如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂，甚至会被拒保。

　　商业保险必不可少

　　目前，市场上销售的保险产品众多。如何选择商业保险产品，达到预期的养老规划呢？珠江人寿专家建议，养老从30岁至40岁就应开始多做准备。

　　尽管社会养老保障体系在不断完善，但是距离社保全国统筹的终极目标还有很长一段路程。保险专家提醒投保人，目前市场上的养老险品种大多强调养老、意外伤残、身故保障，缺少医疗方面的保障。因此，投保人在做养老计划时应该考虑搭配一些健康险，这样才能实现更全面的保障。 张守成