又是一年匆匆过。年底到了,休息在家,是时候给一年的投资算算账打打分,做一份“年终总结”。
有位工作非常忙碌的朋友,属于沪上普通工薪一族,资金长期投资股市。他多年来养成一个好习惯,每到年末,在电脑上给自己的家庭财富投资收益做张年度财务报表。他告诉我,今年结账发现股市的收益很不错,达到了16%,跑赢了市场上的大多数人。另外,他还配了一些资金在债券基金上,账面略有亏损,如此2017年投资总收益有15%左右。在今年大盘指数涨幅不温不火的状态下,对一个非专业的投资者来说,这已经是一个非常不错的成绩了。
其实,大盘几千只股票他并没有时间一一研究,平时关心蓝筹股居多,近十年来一直关注ETF指数基金。2017年,他的操作说起来算得上简单:投入股市的资金75%买了50ETF,25%买了创业板ETF。两个ETF的组合,一个多盈一个小亏,加上比例分配合理,实现轻松赚钱。听起来一点也不稀奇,只要制定了合理的战略,并坚持执行即可。
年终结账后可能才会知道,哪一类投资方式更适合自己。比如对大趋势把握较好但平时鲜有时间研究个股的人,购买相应的指数基金应该是投资股市的良好选择。这样做简单而且省力,收益高于市场平均水平,构建一定的指数组合后,能进一步降低风险。股神巴菲特也一直向普通投资者推荐买指数基金而不是股票。他曾经说过:“透过定期投资指数基金,一个什么都不懂的投资人,通常能打败大部分专业基金经理。很奇怪的是,当傻钱了解到自己的极限后,它就不再傻了。”
通过年终结账,发现风险点与能力上的不足。举一个普遍的例子,大部分股民都认为自己的水平高于市场平均,收益一直能够跑赢大盘。孰是孰非,年底结账,数字一看便知。现在手机各种交易的APP上,就能轻松查到一段时间以来的收益数据,同时有与基准的对比。如果一直低于平均水平,还不如用买基金替代买股票,节约下时间用来做更擅长、更重要的事。另外,可能发现自己在资产类别的选择上存在缺陷,比如在某一类高风险资产投入比例过高超过了警戒线,或者将绝大部分资金投在无风险产品上致使年度整体收益偏低,及时醒悟予以纠正。
新的一年即将开始,“温故而知新”,盘点完毕提前确定明年的投资大方向,顺势而为。