从当下情况分析，旅游保险主要有四类：

　　■ 一是旅客意外伤害保险，为旅游者出门乘坐交通工具过程中出现意外伤害后的保障。一般来说，这种意外伤害保险的保险费往往包含在乘客购买的票价之内。只要旅客乘车、坐船购买了正规的票，就相当于购买了这种保险。这种保险的保费多数都是按票价的5%进行计算，每一份保险的保额为人民币2万元，其中的1万元属于意外事故医疗金。保险的期限是从旅游者检票进站或中途上车上船开始算起，到旅游者检票出站或中途下车下船为止。在保险的有效期间，如果一旦发生意外，出现旅客伤残甚至死亡，保险公司需按照保险条例中的规定支付医疗费用，还要向伤残者或死亡者的家属支付部分甚至全数的保险金额。

　　■ 二是旅游人身意外伤害保险，为旅游者在景区体验惊险游中出现意外伤害后的保障。人们到景区去旅游，很多旅游景区都会有惊险、刺激的旅游项目让游客去体验。但这些旅游项目又同时存在着“危险”。对于该保险，旅游者可以自愿选择，保险费缴纳得很少，但所保的保险金额却很大。一般每一份的保险费只要1元，但保险金额却能达到1万元，允许旅游者一次最多买10份，也就是说，如果旅游者一旦出现险情最高就可以得到10万元的赔偿。保险的期限是从旅游者购买此类保险到进入旅游景点或景区开始算起，到旅游者离开景点或景区为止。

　　■ 三是住宿旅客人身保险，是对旅游者在旅游住宿期间出现意外后的保障。对于该保险，旅游者可以根据自己的需要自愿购买，同样保险费缴纳的很少，但所保的保险金额却很大。每一份保险费只要1元，所保的保险责任有三个方面：一为旅客随身物品遭意外损毁或盗抢而丢失的补偿金200元，二为住宿旅客保险金5000元，三为住宿旅客见义勇为保险金1万元。保险的期限从旅游者住宿之日零时算起，保险的有效期限为15天，如果期满，旅游者可以再次进行续保，这个险种允许旅游者一次投多份。如果旅游者投了该保险，在保险的有效期内，一旦自己遭遇到意外的事故、外来的袭击，或为了保护自身或他人的生命财产安全而最终导致自己残疾或身亡等，抑或是自己随身携带的物品遭遇了抢劫、盗窃等不法行为而丢失，保险公司都会按照不同的标准对购买了该保险的旅游者进行必要的保险金支付。

　　■ 四是旅游救助保险，主要针对的是出国旅游者在境外出现意外后的及时救助，是将过去的旅游人身意外保险服务进行了进一步的扩大，把保险公司一直习惯的理赔规矩由事后的理赔向前延伸。如果旅游者一旦在境外旅游期间出现意外，只要拨打救援电话，与保险公司合作的救援组织工作人员就会及时赶到现场进行有效的无偿救助。 刘宝民