计划经济年代就是存钱，没有其他渠道，谓之“养命钱”。到了市场经济时代，存钱不灵了。想买房，存的那一点点养命钱还不够，清空了银行存款，被人称为断了养命后路。现在想想，买房还是对的，也是养老投资的重要组成部分，这是安居养老的头等大事。住得不好，钱再多有用吗？

　　有个朋友，做财务的，信奉专款专用。不敢动用养命钱，住房条件没有改善，钱在银行睡得很好，自己住得一点不好，钱还在贬值。还有一位是把养命钱全部投入股市。初衷是好的，把股市想得太完美了，想在股市里翻番，然后买房，可惜股市不给力，熊长牛短。股市风险很大，房子没买到，股市里的养老金缩水大半，欲哭无泪，只求把本金收回。问我还有机会不，我说大约在冬季。养老投资不是件轻松的事。

　　“80后”退休需314万元，更像玩的数字游戏。假如男的到了2040年退休，那314万元是个什么概念？单位为我们买过一个保险，说二十年后退休可以拿100元，当时工资才四五百元，大家欢喜雀跃，以为这个世界一成不变。想法没有变化快，等我拿到，感觉如同10元钱。314万元随便怎么算都不靠谱，它对货币的时间价值忽略不计，要实现这个目标，要有超过常人的阳光收入。真想要实现，需勒紧裤带过日子，不能买房、买车、消费，人活得太累，社会就不会进步，经济就不会发展。

　　对于一般工薪阶层而言，要有一份稳定的工作，努力完成法定的工作年限，有一份社会保障，有能力可以买商业养老保险；其次养老投资可以以存钱的方式买房，把自己的窝筑好，多余的话再养第二套；再次投资股市，现在正逢其时，始终坚持逢低进场，逢高走人休息，不与股市“缠绵”。

　　其实通胀是一直存在的，现在的百万元买房款，相当于上世纪五十年代初的1000元。存钱不是最佳选择，确也无奈。看看美国，受金融危机影响，房价暴跌，中产阶层资产缩水厉害。养老投资，储蓄和消费是有矛盾的，我国存款是世界最高的，对启动消费、经济循环都带来问题。个人牺牲眼前利益，降低生活标准去博不可预期的未来，未必是最好选择。基本养老靠社会保障，改善养老靠积蓄，年轻人应努力赚钱，过好当下，不负人生。　　　　　　  顾伯琪