一周内，关于百姓理财方面出现了一系列重大变化，先是央行等五部门发布了史上最严的资产管理意见，随后，互联网小贷批设被紧急叫停，央行与银监会召开网络小额贷款清理整顿工作会议，互联网小贷管理办法将于下周发布。

　　出台的这些措施，说到底就是一个词——规范，从资产管理到互联网金融，理财市场的乱象有望得到全面的规范。但是，也带来了新问题，一些原本熟悉的理财方式，会发生很大的变化，尤其是按照新规，未来理财不再有保本保收益的无风险理财产品，那么，未来我们该如何理财呢？

　　央行等五部门出台的《规范金融机构资产管理业务指导意见》，出发点是规范市场、防范风险，目前我国的理财市场规范相当大，但是，市场存在部分业务发展不规范、监管套利、产品多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题，一旦发生风险并且传导，后果将非常严重，所以，规范是必要的。

　　对于百姓来说，这次规范最严的地方在于打破资管产品的刚性兑付，不允许金融机构对产品保本保收益，如果出现风险，也不允许金融机构掏钱补偿。也就是说，今后不会再有完全无风险的理财，因为资管产品本质是“受人之托、代人理财”，风险要投资人自行承担。

　　那么，这种新变化下百姓该如何理财呢？如果完全不想承担风险要保证本金的安全，那么，最安全的还是存款或者购买国债。存款虽然利息低一点，但可以保障本金安全，如果要收益高一点，国债还是一个非常好的投资品种。

　　如果愿意承担一点风险，那么，银行理财产品经过规范之后，相信大多数还是具有投资价值的，当然，闭着眼睛理财的时代过去了，理财需要研究，需要研究产品，需要研究资产管理机构，看看哪些是优秀的，可信赖的，然后选择合适的产品。

　　如果想要高收益当然要承担高风险，其实，那些承诺保本又能获得高收益的，很多是骗子，违背了“高风险高收益”投资铁律的理财产品从来就不安全，所谓“保本保收益”其实是一种“甜蜜的危险”。

　　如果愿意承担高风险也有高收益的产品，比如，基金产品就是不错的选择，当然，在股市不好的时候，基金产品也会大幅下跌出现较大风险，但是，如果长期投资，股市还是会上升的，而基金专业投资能力要高于一般散户。比如，今年散户都觉得股市难做，但今年基金成绩就相当好，一些基金的年收益率已经高达60%，成绩远远好于散户自己投资股票。