诈骗手法转向离柜途径

　　● 案例一

　　6月23日11时，一女子拿着面额30万元尚未到期的3年期存单，到农行金山枫泾支行支取并转入银行卡。客户经理询问其取款用途，并提醒：如提前支取将会损失利息2.6万元。该女子称为了买房，要求同时办理网银。奇怪的是，买房款项一般不会通过网银转账。但这名女子却一边接听手机，一边坚持办理。支行长了解情况后，马上通知派出所及客户家属来网点。原来，前一天中午，客户接到来电，称其在招商银行的信用卡透支2.6万元，涉及贩毒，要求其将所有资金转移至安全账户。经过一个多小时的耐心解释，糊涂女子才终于明白自己遭遇了电信诈骗。

　　● 案例二

　　中国银行浦东分行一高级客户经理日前接到客户F公司首席财务官电话，告知遭遇重大跨国诈骗，不法分子假冒集团总裁名义发送邮件，指令其欧洲一家关联公司将99.6万欧元的款项汇往中行温州分行下辖某机构。客户经理马上联系F公司开户行，并告知收款行勿对该笔款项进行入账操作。同时建议F公司要求汇款行立即发送SWIFT退款指令，阻截受骗款项入账。最终，被骗款项从原路退回。

　　● 案例三

　　一位客户到建行鲁班路支行自助银行办理无卡无折存款。因网络原因，当时存入的5000元现金只有2900元入账，于是前往柜台询问原因。经柜员查询该卡当日的确只有2900元入账，同时发现该账户明细可疑。原来，客户接到自称为中国电信工作人员的来电，说检察院发现其办理的50兆家用宽带在网上架设赌博平台，已被立案调查。据已到案的两名犯罪嫌疑人供述，已将23.7万元转账至其账户，要求客户将该笔资金转入指定账户冻结并接受调查。截至当天，客户已先后转账近5万元。经过多次劝说提醒，客户当即报警并停止了原先准备继续转出18余万元资金的自助操作。

　　搭建账户快速冻结平台

　　上海银监局今年与公安部门积极协作，继续推动辖内各银行业金融机构开展防范电信网络诈骗工作，成效显著。据统计，上半年上海银行业营业网点已成功防阻电信网络诈骗案件共345起，挽回群众资金损失2451.1万元。

　　然而，随着银行工作人员落实“四问一告知”“四核实”，柜面对电信网络诈骗防阻力度持续加强，不法分子的作案手法也开始翻新。

　　上海银监部门总结出3个特点：一是转账方式从柜面逐步转向网上银行、自助机具、电话银行、手机银行等离柜途径，给客户资金安全和银行堵截带来更大困难；二是诈骗内容从冒充亲友、欠费欠税、中奖咨询等向理财、网购、养老补贴等转变；三是诈骗方式从计算机轮候录音拨号向接听者精准施骗转变。

　　为积极应对这些变化，上海银监局会同沪上各银行持续探索推出网银转账防骗提示、限制无序开卡、涉骗“灰名单”预警、新业务推出安全风险评估等源头防骗措施，指导辖内银行深入持久地开展防范电信网络诈骗工作，普及防范新举措。同时，各商业银行也积极行动，在坚持“四问一告知”“四核实”等防阻措施的基础上，结合实际，开展新的防骗措施：如在网银等离柜业务中，增加用户界面防诈骗提醒功能；向遭受电信诈骗的个人客户提供账户紧急止付服务。

　　目前，中国银行网银转账已增加“动态口令＋手机验证码”双重防范功能，在发手机验证码的同时进行防骗风险提示；许多银行持续利用网点的门楣、LED宣传栏、网点视频屏幕等植入电信防骗信息，全方位提高客户防范意识。

　　上海银监局表示：下一阶段将继续推进银警合作，组织银行深入社区介绍经典案例，普及防范知识，提高社会公众防范电信诈骗的能力；推进同一客户借记卡开卡数量设限工作，遏制借记卡交易市场的蔓延；尝试建立跨行合作机制，利用银警“点对点”系统推动信息共享，搭建电信诈骗涉案账户快速冻结平台；加强网银账户资金流向监控。

　　本报记者 谈璎