给私家车投保一份可靠放心的保险已是许多人的共识，此举不仅可以解除车主的后顾之忧，而且在心理上增加安全感。作为业内人士，笔者发现有些车主在投保中由于保险意识淡漠，操作方法不当，以致影响日后的保险权益。

　　不足额投保 对于汽车保额的确定，明智的选择是足额投保，就是车辆实际价值多少就保多少，一旦出险造成全车损毁可以得到足额赔付，消除后顾之忧。但有的人为省些保费，不惜不足额投保。说的通俗点就是一辆价值20万元的汽车，保险公司亦将情况提前说清楚，自己仍坚持只保10万元保额。如此做法可能省了点保费，但以后万一发生事故造成车辆损毁，肯定得不到足额赔付，因为当初毕竟你只保了全车一半价值的财产。

　　超额投保 与不足额投保相反，有的人手中明明是一辆低档车，市场新购买价低于8万元，却偏偏自作主张要超额投保，非把保额定在15万元，错误地认为多花点钱就可以在车辆出事时“高额索赔”，实际上这是一厢情愿。保险条款规定，在给出险车辆定损时必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。换句话说，你这辆车价值只有8万元，最高赔付也不能超过8万元，毕竟不能背离投保财产的实际价值。

　　重复投保 有人以为汽车保险如同人寿保险一样多保几份能多得到赔款，这种观点显然错了。财产保险的保险标的是财产，保险金额准确科学，投保财产的价值多少就是多少，没有随意增减的余地。不妨举例说明，一辆进口轿车市场价值40万元，你已在一家保险公司足额投保了40万元的保险金额，那么这辆车即使出现全部损失，最高赔付也不能超过40万元。一张保险单承担的风险责任就可以满足投保车辆的损失补偿；即使你在另一家保险公司同时多投保一份保险也没有任何实际意义。

　　险种没保全 汽车保险中除去车辆损失险、第三者责任险（包括交强险和商业三责险）和全车盗抢险这三类主险外，还有划痕险、车上责任险、车辆停驶险、不计免赔险、无过失责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险等一批附加险种，有各自承担的责任范围，相互不可替代。所以，在选择险种时应该考虑周全。既不能图省钱少保，以防一旦日后出事带来隐忧；也不能不加分析，随意取舍，“扔进篮中都是菜”。

　　不按时续保 汽车保险的保险期限普遍为一年。在投保后的一年中如果发生保险事故可以到保险公司索赔；假若没发生保险事故等于花钱保平安，第二年在原保险公司续保时能享受安全无事故的投保优待，这是十分正常的事。有的人却由此放松了警惕，认为既然“入保没出事，又何必急着续保呢”，因而，保险到期后迟迟不续保。由于不按期续保，在脱保这一段时间内若发生事故，尽管过去一直入保，依照保险条款规定仍然不能赔偿。

　　除此之外，有的人投保不去正规的保险机构或有资质的保险经纪公司办理，而是听传言，找“能人”，走弯路，最后常常上当吃亏。有的人投保时只管交钱，从不研究保险条款内容，对理应履行的义务、享受的权益、索赔须知等一无所知，对《保险法》明文规定的需要向保险公司如实告知的情况也有意隐瞒，必然给日后的索赔带来麻烦，因为不能得到有效的法律保护。倘若在投保时多一分理性冷静，少一点轻率盲目，可以避免陷入误区，增加安全系数。如果还有不明白的问题，亦可拨通各家保险公司的电话或网络服务专线进行事前咨询，一些困惑不解的问题会迎刃而解，使你的工作和生活更加稳定安宁。

　　刘宝民