大多数的银行申请信用卡要求提供SSN（社会安全号码）。SSN是个人在美国除了驾照之外的另一个重要身份认证证件。所以第一步是申请SSN，有了这个号码后再去申请信用卡。也有极少数银行的信用卡不需提供SSN，但要有存款，相当于押金了。

　　申请信用卡时，去银行柜台人工申请或是网上申请或是用银行app申请都可以。初到美国，我用手机app申请了美国银行的信用卡。因为美国银行的总部在北卡州，在美东地区网点比较多比较方便。还有个原因是美国银行曾经入股过建设银行，心理上有一定的亲切感。当年，那是中美之间一笔数额巨大的并购案。大约两周后，银行把卡寄到了我家。

　　除了美国银行、富国银行、大通银行等大银行发行的信用卡，还有discover等一些信用卡也可以申请。这些卡相对申请容易些，返现更高。但或许是因为返现太高，有些商户在结账时会拒绝你使用这些信用卡。初来乍到时，可以都试试。能申请到哪家银行就哪家银行。第一张信用卡可选择的范围并不大。大多数在美一年的中国访问学者持有2-5张信用卡，大多数美国人持有10-15张信用卡。

　　信用卡是在美国累积信用分数的重要方面。这个分数，是你个人信用的重要组成部分，将会影响到贷款等各个方面。一般第一张信用卡选择没有年费的，可以长期持有。因为信用分数中有一项重要评分标准是看持有时间。所以，即使你后来申请到了额度更高的信用卡，第一张卡千万不要销掉。隔一段时间刷一下，激活一下，因为那意味着你持有卡的时间。

　　美国的信用卡没有密码，直接刷卡签字。不过信用卡消费后会有三天左右的缓冲期，这几天都处于“待定”状态。如果发现你的卡被盗刷了，给银行打电话反映就好。跟国内信用卡相比，他们的返现额度非常高。有的银行新客户前三个月消费1000刀返现200刀，也有的消费500刀就返现200刀。我的第一张信用卡，常规返现再加上各种奖励，最终消费500刀居然返现了240刀左右，返现比例接近50%。

　　日常的消费通常也有1%-3%的返现。银行一般给你几个选项，比如汽油消费、网上消费，或是超市消费，你可以选择你最常用的一个类别作为你的3%返现，以拿到最大程度的优惠。每个月的结算日，银行会发给你这个月返现多少金额，兑换到自己账户即可。

　　不过，返现高也会让人有一种错觉，老觉得花钱是在挣钱。很容易让人为了那些返现而不断地去消费，不知不觉就超支了。

　　讲到底，羊毛出在羊身上，消费还是要理性。金蕴