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~~~央行昨发布“管理办法(征求意见稿)” 专家称直联银行卡支付无上限
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2015年08月01日 星期六 放大 缩小 默认   
网络支付账户日限金额5000元
央行昨发布“管理办法(征求意见稿)” 专家称直联银行卡支付无上限
钟喆
  昨天,央行刚刚发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》。最受上海市民关注的一项是,支付机构单个客户所有支付账户单日累计金额不能超过5000元,年累计应不超过20万元。

  有上海网友担忧,iPhone6手机超过5000元,今后还能网购吗?实际上,5000元限额只是针对支付账户扣款,而不针对银行账户。通过技术直联银行卡支付并没有上限,这意味着不受5000元限额影响。也就是说,iPhone6仍是可以网购。

  验证身份门槛高

  此次的征求意见稿,将支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。综合账户可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自己的同名银行账户。其中,综合账户需要面对面核验身份,或者用至少5种方式进行交叉验证身份;消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。

  相关机构解读称,这种验证方式门槛较高,将会把一部分用户挡在门外。这相当于要开支付账户,要么去实体网点面对面开户,要么要找到5家或3家以上的权威机构进行交叉验证,包括公安网验证、银行卡验证、学历验证等等,来证明“你就是你”。“这对三四线城市、农村的用户,和那些没有上过大学、受过高等教育的用户,将造成比较大的影响。” 

  金额限制要求严

  征求意见稿提出,支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别,对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理——

  ■ 支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定;

  ■ 支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账,下同);

  ■ 支付机构采用不足两类要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元,且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。

  此外,对用户通过网络支付的年度消费金额做出了限制——

  ■ 个人客户拥有综合类支付账户的,其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元。

  ■ 个人客户仅拥有消费类支付账户的,其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。

  ■ 超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。

  互联网金融受冲击

  征求意见稿要求,支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。对此,央行在释义文件中指出,基于支付机构业务许可范围和审慎监管原则,本条款对支付机构的业务范围提出禁止性规定。这也意味着第三方支付将无法从事互联网金融业务。如果征求意见稿最终实行,无疑将对国内的互联网金融行业发展产生影响。

  网贷之家CEO石鹏峰解读说:“这会对当前涉及P2P的第三方支付业务造成重大影响,若在短时间内严格执行该办法,对P2P平台本身也会造成一定的冲击。” 

  本报记者 钟喆

     
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