总的来说,基金定投具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险;同时,投资者还可以不必选择买入时点,克服人性追涨杀跌的心理弱点,避免不小心买在高点的风险,自动抵御短期市场波动,获得相对平均的收益。
事实上,从历史数据来看,定投能适应各类市场。以上证综指为例,若2016年1月初一次投资12000元到上证综指,至2016年12月末取出,收益率为-12.31%;而若选择定投,每月1000元,至2016年12月末,累计投入12000元,期间定投收益率为3.73%,远胜于一次性投资。
基金定投作为一种破解择时难题的工具,在定投标的的选择上,过往业绩领先的基金也是参考的标准之一,选择绩优产品能让定投更胜一筹。据了解,获“金牛”“金基金”等多项大奖的万家基金,旗下权益产品长期业绩优异,是定投的不二之选。如万家精选基金近5年回报171.76%,万家中证红利近5年回报69.93%,万家新利近1年回报29.15%,位列同类基金第9。如果从2016年1月初开始定投,每月分别定投1000元到2016年末截止,上述三只基金定投总收益分别为1403.38元、1773.66元、692.08元,定投收益率为11.69%、14.78%、5.77%。
展望未来一段时期,随着监管缓和,流动性对股市冲击可能接近尾声,股市将回归到基本面,走势以震荡为主。理财专家表示,在这样的背景下,对于无暇研究市场走势及难以掌握进场时点的投资者而言,定期定额投资,分批进场的确是一种适合中长期投资的“懒人”理财方式。 本报记者 许超声