银行业的新生力量带来“鲶鱼效应”。民营的网商银行、微众银行开在“云”上，让银行借贷不再局限于传统模式。在科技助力下，金融服务首次规模化触达了最小微的线下经营者群体。网商银行的电商贷款基于大数据对借款人进行了预授信，三分钟申贷，一秒钟放款，零人工介入。烧饼店、蔬菜铺、街边摊这类用二维码收钱的小商家，也能方便地获得贷款。微众银行上线国内首款全程线上运营的银行信贷产品——微粒贷，个人信贷审批时间只需2.4秒，资金到账以秒计算，单个账户IT运营维护成本较传统模式降低90%，7×24小时服务。

　　大银行快速出击。工行、建行、招行等纷纷推出融e借、快贷、闪电贷等品种，针对代发工资、在本行有房贷等老客户主动授信，贷款利率相对较低。只要个人资产及信用记录良好，调头寸不用求人，手机银行APP点击操作，马上到账随借随还。

　　招商银行行长田惠宇曾经预判：“在移动互联时代，不尽快达到亿级的客户规模，未来零售银行很难有‘江湖地位’。”推行“移动优先”战略后，招行APP运用金融科技实现了多个行业第一次的突破：首家推出智能投顾产品，首家提供人脸、声音、指纹等生物识别技术综合应用，首家在APP里集成了人与人、人与机构连接工具等。

　　根据用户需求进行个性化推荐，招商银行APP中的“摩羯智投”功能大量运用了人工智能技术中的机器学习算法，同时融入了招行财富管理实践及基金研究经验。选择投资期限和风险承受级别，原本需要专业投资人士大量分析后才能制定的基金投资组合，轻轻一点即刻获得配置清单。当然，一板一眼的顾问机器人难免有“卡壳”时，记者输入“现在买哪种指数基金较合适”，对方思忖一会儿后回答：在线客服没有进行产品推荐的权限，建议直接点击“我的客户经理”进行沟通。

　　日前，浦发银行副行长潘卫东在北京召开的新闻发布会上介绍了借助金融科技积极推进银行数字化转型的进展。其中，“天眼”系统利用大数据、云计算、移动互联网、物联网等开展集中式作业，动态刻画客户、业务、押品等风险主体的立体风险与风险收益视图，为风险管理与经营提供决策支持和服务支撑。

　　而在反欺诈方面，浦发收集处理碎片化数据，多维度对用户的异常交易行为进行科学诊断和处理，实时拦截高风险交易，欺诈损失率控制在低于百万分之一的领先水平。

　　个人独有的“金融肖像”，由大数据绘就。而智能时代的银行业竞争，少不了金融科技的大比拼。

　　首席记者 谈璎