“你还完这笔，它还给你额度，你就光想借，(就变成)以贷养贷了”。

　　——河北某学院一在校学生表示。2018年5月5日，该学生向某P2P网贷平台借款合同金额近1.90万元(18964.50元)，年化利率为11.8%，24期本金加利息的还款总额为2.13万元。事实上，该学生借款额度仅1.5万元。至于多出的近4000元，平台方表示，借款人在申请借款时，借款金额、费用、利息、费用支付方式及涉及的所有协议，会完整展示给客户，由客户全部确认同意后方可确认申请借款。

　　“鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，提高对大学生的服务效率，补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。”

　　——2017年6月28日，多部门联合印发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》明确。随后，银行系金融机构逐渐进驻校园，成为服务大学生信贷服务的主力军，大学生信用卡发卡潮重现。数据显示，2017年，全国共有在校大学生3017.5万人，办理学生信用卡355万张，累计发放学生信用卡贷款11亿元，贷款余额3亿元。截至2018年3月末，已有12家银行开展学生信用卡业务，共发放学生信用卡401万张，贷款余额4亿元。

　　“银行信用卡的供给和应用严重不足，这给校园贷、求职贷、套路贷等留下很大的空间。”

　　——全国政协委员、西华大学副校长郑鈜说。他算了一笔账：截至2017年，累计发放学生信用卡总量仅355万张，与央行统计的截至2017年末全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量5.88亿张相比，仅占0.6%；累计贷款总额11亿元，就算是全部用于2017年的在校大学生，人均才30余元；累计发放学生信用卡贷款余额3亿元，与央行统计的截至2017年末全国银行卡信贷余额5.56万亿元相比，仅占0.0054%。

　　“从盈利角度看，银行系校园贷在高成本同时还要低利率，这种普惠性质决定银行积极性不高。”

　　——某上市银行高管坦言。失控的校园贷乱象给高校蒙上了一层“阴影”，不少高校秉持谨慎的态度，提高了银行系进入校园的门槛。同时，银行系也对大学生信用卡申请者持有谨慎态度。

　　有银行要求大学生信用卡第一还款来源是父母，有银行设置信用卡申请时间，有银行要求学生申请信用卡产品前先买保险，也有银行要求先存款后消费。在多位业内人士看来，银行系积极性不高折射出银行系在校园贷市场上的困境。

　　“在买东西时，淘宝和京东推荐使用，顺便就用了。”

　　——多数在校大学生表示，并不了解银行系推出的信用卡，平时消费根据消费场景的趋向，多选择花呗、白条、借呗等金融产品。相关数据显示，“90后”使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。在贷款渠道方面，超一半年轻人选择网贷。

　　“各类借贷乱象，给行业带来严重负面影响，亟须建立一套行业标准，规范市场。”

　　——北京互金协会秘书长王思聪表示。该协会组织召开消费信贷标准研讨会，重点讨论借贷期限、金额、利率和服务费收取问题。会议认为，需界定合理的借款期限和金额，探讨服务费收取时间、方式及面向人群。可考虑建立短贷行业联盟，划定行业底线。

　　本栏编辑　毛丽君 吕倩雯