数据显示，目前上海注册的中小企业中，有过贷款记录的不到10%。去年以来，上海的银行业努力为小微企业融资提供创新服务，出现不少亮点。

　　商业合作社快速贷款

　　小微企业城市商业合作社是民生银行专门为化解小微企业融资难推出的举措。在授信资料齐全的前提下，平均每户企业3.6个工作日即可获得无担保信用贷款。一直以来，小微企业在申请金融服务的过程中遇到不少问题：“轻资产”缺乏抵押担保；自身经营管理不规范，银企之间信息不对称；贷款单笔金额小，耗费资源相对多，风险系数偏高。通过小微企业城市商业合作社的模式，有效解决难题。

　　据了解，街道合作社社长由街道推荐的企业代表经过选举后产生，民生银行上海分行的支行行长担任副社长，客户经理担任秘书长。麻雀虽小五脏俱全，这小小的机构，能随时随处掌握小微企业甚至是小商户的经营情况。在无担保无抵押的前提下，为控制贷款风险，工作人员时常要下基层走访，在走访过程中还与客户成为了朋友，把单纯的谈业务变成了拉家常，“信息不对称”顽疾迎刃而解。

　　“信贷工厂”多样化服务

　　“中银信贷工厂”是中行上海市分行专门针对中小企业的金融服务平台，提供多样化融资产品。今年3月开发的信用贷款“微贷通”产品，以“免抵押、免质押、免担保公司担保”为特色，重点支持科技、文化等产业中的小微企业。前不久，浦东的一家机票代理公司就通过“微贷通”实现了贷款，中行通过控制POS机流量，掌握了企业经营情况，在公司缺少抵押物的情况下，仍然为其提供了贷款。

　　中行在“中银信贷工厂”模式的基础上推出“张江模式”，专门服务科技型中小企业。在材料齐全的情况下，“绿色通道”项目审批时间不超过5个工作日，并且对风险的容忍度提高到3%-5%。

　　沪农商行建专营网点

　　中小企业信贷服务本就是上海农商行的专长。在七浦路市场，有了一家进驻市场、专门服务小微企业的银行专营网点。这是上海农商行探索小微企业金融服务的创新举措。该网点成立不到一年，已经为市场内大量小微企业及商户提供了贷款及其他金融服务。

　　去年底，上海农商行共设立了23家小微企业专营网点。到今年底，上海农商行小微企业专营网点将达到41家。　　本报记者  谈璎  实习生  黄菡彦