今年6月，中国保监会发布了《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。哪些老年人适合把房产抵押出去，接受反向抵押养老保险呢？首先，必须要60周岁以上，并拥有房屋的完全独立产权，不存在法律规定禁止设定抵押权的情况；其次是确定用于反向抵押养老保险的房屋内没有其他家人居住，或家人还有其他住房，否则一旦老年人亡故，可能导致家人无处居住；第三，中低收入水平、但拥有独立产权住房，希望通过“以房养老”改善晚年生活质量；第四，子女理解支持，若得不到子女支持，有可能老年人养老的经济能力提高了，但也许会失去晚年的天伦之乐。

　　老年人还要了解反向抵押养老保险的产品形式。这次中国保监会的试点意见根据所抵押房产增值的处理方式不同，将试点产品分为参与型和非参与型。参与型产品，保险公司可参与分享房屋增值收益，通过定期评估，对投保人所抵押房屋价值增长部分，依照合同约定在投保人和保险公司之间分配。非参与型产品，保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保人。老年人可以根据自己的需要，选择合适的产品。（作者为上海市老年学学会老年用房专业委员会副秘书长）