2018年的台风，听起来总是那么吓人，广东、山东、浙江等地也真正感受到了恶劣气候带来的强大破坏力。上海虽然是福地，但也发生房屋受损、农作物受损等问题，特别是台风过后，家中地板受潮受淹、电器受损等现象也常有出现。

　　可转嫁风险

　　这不，正当别的家庭还在为处理房屋内积水，为地板和墙面修复成本耿耿于怀的时候，家住上海杨浦区的陆阿姨已经拨通了报案电话，保险公司的工作人员很快来实地核查了她家的情况。

　　陆阿姨家住六层老工房建筑的一楼，因为暴雨，靠近天井的一个房间地板有一大部分被水泡得发胀，已经基本上不能用了。保险公司根据木板的安装时间、当时的装修价格发票、浸泡面积等综合考量下来，给予陆阿姨的地板损失实际赔偿约250元。

　　“此外，陆阿姨家中一台电视机电路板烧坏，另一台电视的接收器烧毁，我们最终将以电器的实际修理费用为准，进行理赔。目前估计修理费用可能在600~800元左右。”保险公司工作人员介绍了对陆阿姨家的查勘结果和理赔意见。

　　原来，今年元月里，儿媳妇在网上给陆阿姨的住房购买了一份一年期的家庭财产保险，保障内容包括房屋及附属设备、家用电器、衣物和床上用品、家具及其他生活用品等，当时花费不过仅仅50元，但却给陆阿姨带来了近千元的理赔权益。

　　保障范围广

　　很多人会在台风暴雨席卷过后，看到一些新闻报道，才意识到家庭财产保险用处不小，然后会开始考虑说自己家是否要买一份家财险。

　　实际上，家财险不仅仅能在狂风暴雨中为家庭房屋和其他家庭财产发挥保障作用，在日常生活中，家财险同样还有不少其他的保障作用，可以说是家庭财产的一把“晴雨伞”。

　　比如，在楼房装修过程中，经常会发生因为水管爆裂等原因，不仅把家里的地板、家具给淹了，还把楼下邻居的天花板给弄潮甚至彻底弄花了，此时如果投保的家财险里含有第三者责任险，就可以让保险公司为邻居的损失买单，包括邻居家的财物重置损失，如果邻居家因故无法居住需要到外临时租住，保险公司也能为这部分租金埋单呢！

　　又比如，在台风大雨天气中，家中阳台上的花花草草不小心砸到了第三者，家财险的第三者责任险也可以为此事的经济赔偿负责。

　　还有家里的宠物狗伤人，家里发生火灾、家中珠宝被盗等等，也都能通过家庭财产险获得保障。

　　而且，家财险保费很低廉，根据保障额度多少和保障范围大小，少则几十元一年，多则两三百元一年，就能为家庭财产撑起一把不小的保护伞。

　　按需求选择

　　具体来看，目前市场上主要有以下两大类家庭财产保险，可供消费者根据不同需求来选择。

　　一类是纯保障型的家庭财产保险，这是最传统的产品，各家财产保险公司一般都有销售。目前这类产品的保障范围也有了很大的发展，一般会涵盖房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修的保障，也有扩展到服装、家具、家用电器和文化娱乐用品等的保障。在这类产品的主险之外，各家保险公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险、管道破裂及水渍责任，负责赔偿自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水受殃及造成保险标的的损失等，几乎可以包含各种家庭财产可能发生的所有损失。

　　对于一般家庭，投保纯保障型的家财险比较划算，尤其是刚搬入新家的家庭，潜在风险相对较高，比方说新房在装修过程中可能因改变管道设计而引起水管爆裂等事故，造成房屋及家庭财产的损失，因此购买保费低保额相对高的纯保障型险种比较合适。

　　第二类是组合型家财险，除了保障基本的家庭财产安全之外，还保障宠物、家庭成员人身意外等多种风险，有的还涉及到保姆的忠诚保险和家庭财产引起的责任保险，是专为城市家庭设计的综合型保险产品，旨在为城市家庭提供家庭财产、责任、人身意外等多方面保障。

　　这类新型产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起传统保障型家财险，这类保险的保障范围明显增加，价格也适中。对家庭经济条件较好的家庭，特别是雇用了家政服务人员、养了宠物的家庭，完全可以购买组合型家财险，以化解各类风险和纠纷。

　　理赔须配合

　　投保家财险后，一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务电话，告知保险公司家里受损失了，在电话中报出保险单号码。最好自己尽快拍摄现场的受损照片，以作备案；同时积极配合到现场查勘的保险人员；随后准备好保险单、财产损失清单、发票、物业部门的证明等。如因寒潮、雷击、暴雨、暴风袭击造成家财损失，通常应当提供当地当时的天气情况证明。　　

　　南希