发达国家人均保单数为3-5张，日本人均持有的寿险保单就超过了5张，而中国人均保单连一张都不到，约在半张左右。像上海这样的大城市，人均保单数才超过1张。从这个角度看，潜力当然大。

　　潜力大一定等于发展快吗？根据保监会1月发布的数据，2012年中国保费收入同比增长8%，其中产险业务同比增长15.4%；寿险业务呈现回升态势，同比仅增长2.4%。健康险和人身意外险发展速度较快，但难以改变人身险业务蹒跚前进的状况。

　　前两轮牛市，投资返本型的保险大行其道。投保人津津乐道所购保险的年度收益率，很少关心具体的保障额度；众多保险公司为了迎合市场，大力开发和推销投资型保险，追求保费数量和市场占有率。保费低、纯消费型的保险被冷落一旁。买的，嫌它“不能挣钱”；卖的，也嫌它“不能挣钱”。

　　买保险的目的是什么？投资肯定不该是放在第一位的。论起那些投资性保险的长期收益，多半跑不赢ETF指数基金，想超越无风险的国债收益也有难度。信诚人寿前CEO谢观兴曾说过：如果你有100元，可以拿出90元去投资，但是剩下10元一定要用来防范风险。保险公司的老本行是做保障性的产品。通过保险体现一个人对家庭的爱与责任，才是保险的真正含义。只有心中装着风险的人，才能坦然面对生活。

　　保险并不是投资的利器。股市小牛回归，保险业也在回归其本质。今后，纯消费型的保险将迎来发展的春天。小投入、大保障，让保险的覆盖面扩大到每一个人，人均“半张保单”也将成为历史。　　　　   谈璎