圣诞前的那个周六，是美国的又一个购物高潮。从11月底感恩节的“黑五”，到感恩节之后第一个上班日的Cyber Monday,再到圣诞节前的最后一个周六，美国进入了一年中零售业最重要的销售季节，也是普通美国人、美国家庭一年中最重要的购物季。

　　我们圣诞节前的“个人理财”课，讲的就是假日消费。在美国大学做访问学者这一年，旁听了学校的一些课程，对“个人理财”课留下了很深的印象。这门课涵盖如何用信用卡、学生贷款、信用记录、如何报税、退休计划、求职、买房买车、投资股票基金等各个领域。美国的本科生们从小就可以知道一辈子财务上可能遇到的问题，提前做准备。

　　授课教授是原来彭博的财经记者，有着丰富的业界工作经验。美国的教授大多如此，先在业界工作，有一定成绩后再到大学任职，把毕生经验教给学生。也因此，他们所教的东西都是他们亲身经历过的，清楚中间可能会遇到的所有问题。而不仅仅是停留在书本上。

　　不管是中国人还是美国人，假日消费遇到的最大问题就是忍不住的买买买。“双十一”我们等待零点一键清空购物车。美国的“黑五”同样疯狂，大家在百货店、沃尔玛等商店前通宵搭帐篷排队，就为了等商店一开门可以第一时间进入。毕竟，这是一年中所有商品最大折扣的时候。

　　我所在的北卡州奥莱，“黑五”前一天晚上18：00开门，通宵营业,这天晚上停车都很难找到地方。比较热门的coach、MK大多三折，进门就要排队。施华洛施奇为了保证购物环境，出去一位顾客再放一位顾客进去。拉夫劳伦、brooks brothers大多五折。在打折的基础上，还有一些满几百刀折上折的优惠券，同时银行信用卡也有一些“黑五”消费额外返现25%的活动。打折+优惠券+信用卡返现，三笔加起来优惠非常可观。有的衣服价格只是国内售价的一个零头。

　　也因此，假日消费往往会让人冲动，本来想着要买条裙子，到了店里一看靴子不错，包包特价，化妆品送那么多中样小样，然后都忘了是来买裙子的。常常买来一堆不需要的东西，第二天再去退货或换货。还有的人过度消费，甚至一年后还在分期还款上一年的账单。

　　教授播放了一段人们涌进沃尔玛疯狂抢购的视频后提问，“你们家的假日消费传统是什么样的?父母通常买些什么？通常线上购物还是线下购物？我们为什么要买礼物？你喜欢你的礼物吗？为什么喜欢又为什么不喜欢？如果可以换，你会去换什么？”

　　“我们家每年在不同的地方过圣诞。有时在表妹家，有时在祖母家。大家聚在一起过节。”

　　“我父母看报纸上说要给孩子买玩具，所以他们每年圣诞都给我买玩具。可我已经长大了。”

　　“我们家主要给狗狗买东西。”

　　“如果结婚了，你会怎么消费？怎么当家？你会保留哪些你家现在的消费习惯又改变哪一些？”教授再次发问。

　　“欧，我妈妈总是买很多很多东西。买了她就忘记了，下次又买了。我不喜欢这样。”

　　“我妈妈总是买我不喜欢的东西，以后我给我孩子钱，让他们自己买。”

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　　不知不觉中，孩子们清楚了自己家的消费模式，也清楚了今后自己家庭希望的消费模式。建立起了“明确消费目的”、“做好假日消费预算”的概念。

　　金蕴