据介绍，工行整合推出了个人信用消费贷款系列产品，设计理念充分考虑了居民在互联网时代的消费融资需求，客户可通过工行网上银行、手机银行、直销银行及即时通讯平台——融e联等渠道申请贷款，从申请到发放全程线上办理，简易快捷，无需担保抵押，且贷款利率低于市场同类产品。工行将在信用卡领域积累的丰富运作经验和成熟运营模式有效移植到个人信用消费贷款的创新实践中，建立无抵押、无质押、凭个人信用即可贷款的个人贷款体系，真正让个人信用体现价值。

　　由于个人信用消费贷款是一种无担保、无抵押、完全基于个人客户信用评估而形成的贷款，征信运用和风控技术的成熟度将直接影响个人信用消费金融的长远发展。工行对个人客户违约率、违约损失率数据的完整积累长度超过8年，利用大数据技术和内部评级法实施精准授信，实现了从人工经验向数据分析、从单维度要素向多维度交叉分析、从简单数据判断向授信模型分析的跨越。工行还首创了基于大数据、可实时干预、具有国际一流水平的可视化监控系统，确保个人信用消费贷款风险可控且真正用于消费领域。