账户存款险落虎口 

　　【案例一】汤先生来到上海农商行一网点，提取一张未到期的40余万元5年期定期存单，同时递给柜员一张潦草写着收款人和账号的小纸片，要求将钱全部存入名叫“胡斌”的外地账户。 

　　柜员接过存单，根据防范电讯诈骗的要求认真地询问，发现汤先生对对方银行的具体名称等情况竟然不甚了解，工作人员立即警觉起来。这时客户离开柜台接听一个电话，回来告诉柜员对方是北京农村商业银行。在柜员问是否认识对方收款人时，客户有些迟疑，但称钱是用来买房的，与对方是认识的。 

　　柜员中止业务办理再次询问客户，并且将各种电讯诈骗的手法和特点进行了描述。汤先生终于道出实情：他接到了自称南京公安局的电话，说他的身份证被他人冒领，并参与了洗钱行为，必须马上将资金转移，不然就要受到司法机关的处罚……自己之前是去过南京，差点就受骗损失了巨款。工作人员报了警，并帮汤先生把资金重新存入账户。 

　　【案例二】一天上午，王女士来到银行柜面办理未到期定期存单转活期业务后，询问可否将账户内共14.5万元汇款到外地。当柜员问她要将这笔钱汇往何处时，王女士神情紧张，拒绝回答。网点负责人上前提醒客户提高警惕，交谈中听她讲出“安全账户”“法院传票”之类的词语，断定是一起电话诈骗。但是客户没有听从劝告，愤然离开网点。 

　　眼看着客户落入电讯诈骗案的陷阱而未醒悟，银行方面立刻行动：一方面联系附近的多家网点密切关注，一旦发现她来办理业务，务必耐心进行劝解；另一方面根据客户预留的联系电话准备再次劝说，还通过居委会与其家属取得联系。 

　　当天下午，王女士再次来到了这家网点，这次她是来表示感谢的。原来她接着前往附近的两家网点再次汇款，由于事先收到防范通知，工作人员反复劝说，她终于意识到这是一场骗局。 

　　3种途径严防死守 

　　据介绍，近年来上海商业银行落实公安部门要求，严守柜面拦截防范电讯诈骗这道防线，取得了较好效果。但当前防范和打击电讯诈骗违法犯罪活动的形势仍不容乐观。统计分析表明，市民在此类案件中被骗主要通过3种途径：10万元以下小额转账以ATM机操作居多，10万元以上案件以柜面转账占比较高，而网银渐成犯罪分子电讯诈骗新目标。网银诈骗主要是通过“钓鱼网站”“荐股网站”“木马盗号”等方法实施诈骗，诱骗被害人直接操作网银进行转账，并通过其所掌握大量借记卡快速分拨赃款，通过异地ATM机取现得手赃款。 

　　侦查发现，电讯诈骗者最终取现都须借助ATM机，使用银行卡，因此网上已出现买卖银行卡的链条。上海银监局特别提醒市民：不要无谓开办银行卡，尤其不能出售银行卡以牟利。出售银行卡行为不仅泄露自己的身份信息，增加费用支出，同时要承担相应的法律责任。

　　本报记者  谈璎