挑肥拣瘦　余额宝较一般

　　去年年初黄金大亏之后，我对理财策略作了重大调整：美元交给专业投资的朋友打理（完全建立在私人信任之上，请勿贸然效仿），占资产总额的8%，底线是保本；港币现汇留着去香港购物慢慢花掉；人民币拿出三分之二购买了两只信托产品，一只收益率高，一只稳定性强，其余的买银行的中短期理财产品。工资和稿费，平时涓涓滴滴，流水不断，则在手机上按按，买支付宝-天弘基金合作推出的“余额宝”。

　　“余额宝”买了一段时间，回顾一下，其实收益率也不怎么诱人。但我还是喜欢，原因之一是它利用了我这种小市民急于求成的心理：每天都报“当日收益”给你看，你见到又多了7块9毛8，第一件想到的一定是：幸亏我没把钱存在银行吃活期利息！

　　可我不仅是小市民，还是高学历的小市民啊，拿几个数字糊弄我，岂能打垮我的好奇心？下半年，我就上网找各类资料看，研究研究这货币市场基金（下简称“货基”）到底是怎么一回事。这一看不得了，原来还有好多公司搭着银行或手机APP在销售这玩意儿啊！嗯，有了肥瘦可挑可拣，再来钱，我就不一定要买你“余额宝”，看云哥那外星人的脸色了。

　　比较分红　试水嘉实华夏

　　第一个进入我考虑范围的是嘉实基金的APP“嘉实活期乐”。这是我有一天夜里睡不着，玩App Store发现的。这活期乐的学名是“嘉实货币A”，代码070008。现在我搞懂了，买基金，和股票一样，代码就是它们的身份证，一一对应。认准代码，就不会买错。再说这字母A和B。很多货币基金和嘉实一样，分这么两类，也是有讲究的。A就是我这种屌丝买的，一般1000元起售。B呢，我原来觊觎过，看了看门槛，就像中学语文课本说的那样，“望峰息心”了：起点太高。

　　嘉实货币A我买了2000元玩玩，有了分红，闲来就打开APP“我的计算器”（比iPhone自带的强很多）和余额宝比了比收益率。短期看，往往此消彼长，长期看么，和股票一样，过去的业绩不代表未来的走势，况且货基的投资范围很有限，再高再低，都在某个范围里。本着整合资源的原则，我后来取出了这2000元本金和一点红利，投向余额宝了。嘉实很厚道，不声不响，在我账户上加了10元，大概是APP开户迎新礼吧。

　　第二个试水的是华夏基金的APP“华夏活期通”，玩起来和嘉实活期乐一样，大同小异。它买的是“华夏现金增利货币A”（003003）。那时正好是发年终奖，加上中行信托产品大分红，一股脑儿全往里面去了。

　　体验时效　转账上限有别

　　后来，看“朋友圈”里有人推荐微信在“我的银行卡”里卖的“微信理财通”，连着十几天的收益都高过余额宝。我就心动啦，反正就是手指按按屏幕几秒钟的事情嘛。好嘞，先把最常用的招行借记卡关联（也叫“绑定”）上去，再买2万元——哎，不对，怎么不给我买2万啊，上限居然只有5000元。没事，那剩下的15000元转到工行，再买不就行了嘛。如意算盘这么打，是因为用惯了余额宝。余额宝的付款方式是多渠道的，通过实名认证，可同时关联名下多家银行的借记卡。谁知，这微信理财通太土了，只能关联一张卡。你要关联的是招行，对不起，一天上限5000元；工行稍好，1万元；对中行、农行倒大气许多，一天50万元。这50万元和5000元，差距也太大了吧……那我换张中行的借记卡还不行嘛，我好多张呢。谁知换张绑定的卡还要出花头：必须把招行卡买的这些货基全部撤出，等钱退到了招行卡里，过2小时，才能换新卡绑定。2小时！腾哥，算你狠！

　　我读上海中学时得了数字迷狂症，什么都要精确再精确。你微信白屏黑字说工作日赎回货基2小时到账是吧？好，我给你掐着表呢！我在13：00转出，就去忙别的事情了，等到了15：10，iPhone的短信铃声才响起，是招行发来的，说那5000元到账了。活活多出10分钟！要知道，支付宝这么转的话，不出30分钟，一定到账的。我当时就在心里拉黑了微信支付。

　　我的微博网友@叶子Beta总结得很到位：“微信支付的体验并不好，仅靠6位数密码就可以支付安全吗？不设中间账户，每笔进出都经银行卡，会导致银行流水很复杂，支付限额无法修改，还有提现贼慢，支付用途太少，还是支付宝胜。”