相较于传统银行，京东“白条”可在1分钟内在线实时完成申请和授信过程，而服务费用仅为银行类似业务的一半；同时，京东将在线实时评估客户信用，“白条”用户可选择最长30天延期付款、或3-12个月分期付款等两种不同消费付款方式。那么什么样资质的用户可以拿到最高的1.5万元信用额度呢？据悉，消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据都将决定风险评级。其中，恶意订单、退换货记录等可能会影响个人用户的授信。而京东消费金融业务负责人许凌表示，作为中国最大的自营式电商，京东在过去十年积累了大量高质量的客户数据和消费数据，对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据都有风险评级。所以京东并不惧有人来“吃白食”。
而银行业的有关人士则认为，京东很可能是用垫付资金的方式实现“白条”功能，相当于一家商店给自家顾客赊账一样，是一个相对封闭的系统。由于目前对电商信用贷款业务没有明确规定，京东此举是否属于打擦边球还不好判断。“不过，京东白条毕竟没有银行的相关资质，可能会有一定风险。”
先消费后付款，此次京东“白条”被看作是国内首个公开发布的互联网信用支付产品。早在去年8月，阿里也曾对外披露即将推出信用支付服务：即用户使用支付宝付款不再绑定信用卡或储蓄卡，直接透支消费，透支额度最高为5000元，贷款资金全部由合作银行提供。不过，支付宝相关负责人今天承认，该产品还在内测中。
