随着大众保险意识的增强，对寿险的关注度也随之走高，个人出资购买商业寿险成为百姓生活里的寻常事。专业人士提醒，在选择购买商业寿险时，一定要保持理性头脑，审时度势，量体裁衣，货比三家，谨慎出手，尤其防止被寿险销售“忽悠术”误导。

　　了解险种特性谨慎出手

　　粗略归纳一下，大致有这样几种现象：一是以偏概全，先入为主，只讲回报，不提风险，投资连结保险就是典型例证；二是隐瞒真相，虚假宣传，例如分红保险推销时完全忽视保障职能，起劲吹嘘分红获利；三是移花接木，瞒天过海，利用银行的职场窗口卖保险，让百姓误认为是在办理存款；四是随意许诺，出事否认，像疾病保险等事前根本不讲疾病范围，日后一旦索赔再推诿扯皮。

　　老百姓对这种误导忽悠的寿险销售现象深恶痛绝，为什么屡禁不绝呢？原因主要来自三方面，首先，保险公司经营理念有失偏颇，定位失当。为扩大规模，增加保费，急功近利，扔进篮里全是菜，导致误导销售屡禁不止；其次是由于保费和个人年收入直接挂钩，加上部分保险业务人员和中介代理人素质不高，道德缺失，有意夸大产品的收益率和功能，甚至投其所好，埋下隐患；三是监管力度不够大，业务规范和制度建设有待加强；还有就是一些保险消费者总是希望自己的投资能够不断增值，在诱惑面前往往贪欲占了上风，容易忽略高风险，被个别销售人员所利用。

　　“多管齐下”围堵“害群之马”

　　为治理寿险“销售误导”，监管部门将其列入了今年重点治理解决的范畴，目前已经开通全国保险投诉服务热线电话12378，使得保险消费者遇到问题可以做到投诉有门了，这是切实保证保险消费者利益的重大进步。与此同时，“多管齐下”围堵行业“害群之马”，要求保险行业加强寿险窗口服务的规范性和标准化；建立消费者风险承受能力测试制度，对60岁以上人员强制实行风险压力测试，增强销售的合理性；完善保险营销员分级分类考试培训制度；建立销售误导责任追究机制，实行新型寿险产品的销售犹豫期以及电话回访制度，及时纠正销售瑕疵。除此之外，监管机构还将抓舆论监督，组织媒体深入公司、代理网点、投保人中进行明查暗访，营造良好舆论环境。

　　消费者须增强风险意识

　　倘若换一个层面看，对保险消费者来说，同样有需要注意的地方。首先要增强风险意识，摒弃从众心理；其次要有主心骨，买保险的目的？不是投资理财，关键是保障身心健康；再有对险种要做到“知其然还要知其所以然”，不听信传言和忽悠，坚持弄明白条款主要内容。一旦你真正成了投保的明白人，对保险认识自然就会上升到一个新的层面，能更好地维护自身保险权益。如果中间仍有问题不清楚，不妨通过保险公司的热线电话先行咨询，再根据个人具体情况做出抉择，如此也不失为明智之举。 刘宝民