昨天论坛一开场，原上海市人大副主任、原市政协副主席，现中欧国际工商学院的管理学教授朱晓明开宗明义：“金融创新，不能错失科技创新”，即以“阿里系”举例。比如：5月27日发生了让全国用户受影响的支付宝光纤被工程队挖断事件，可2个小时就快速修复了，背后的秘诀就是“分布式上云”技术；在最近一年多，支付宝和微信支付合计有支付创新18项，剔除了共有的最后是11项，已占到全球支付领域科技创新的26.2%；如今都讲大数据，可是真正落地应用的大数据项目其实不多，像芝麻信用已经可用五个维度算出你的诚信度价值几何、给不给你贷款，未来甚至芝麻分高的人可以租车、住酒店、办签证都无需押金或证明；此外，最新的生物识别现在已有7种，其中最为人熟悉的就是马云的“刷脸支付”……

　　有意思的是，到了昨晚这场“夜谈”的尾声，在观众提问环节引发现场众人会意一笑的问题是这样的：“阿里网商银行没有物理网点，却能把成本做得非常低、风险控制非常好。假以时日，马云会不会消灭传统银行？甚至有没有可能消灭其他的民营银行？”对此，朱晓明妙答：“这个问题当只有马云心里明白。但我觉得未必没有这样的可能。”曾经去“蚂蚁家”考察过的他指出，马云的网商银行有三个特点，叫做“一低、一快、一多”——一低是成本比低，比如开发一个客户的IT成本，大银行要花50元、小银行要花80元，但“马云那里只要1元”；二快是指相比传统银行放贷还要做一系列资料的审核，蚂蚁根据此前个人建立的网购消费信用图谱，即可算出芝麻分以秒放贷；三多是服务多，在“蚂蚁”1元钱也可以搞保险，只因为有人想捐助。他认为这“一低、一快、一多”很有生命力，未来可不可以把传统银行消灭掉将充满想象。

　　不过，作为5大民营银行之一的上海华瑞银行董事长凌涛反而似乎并不认同：“凡是做过银行的都知道，500万元以下尤其是100万元以下是长的不能再长的长尾客户群了，还有其他的贡献了80%银行利润的20%的客户谁做呢？现在还是要靠这些（传统）银行。”在退休前1个月突然“裸辞”的这位央行上海总部原副主任认为，传统银行不会消失，（在互联网金融时代）反而会活得更好。因为中国要发展多层次资本市场，为的是要改变这个社会的融资结构。网上银行其实是持有银行牌照的互联网公司，是“互联网＋银行”的结果，民营银行不排除以后做大做强的可能，但是得走做小不做大、做精不做全的差异化特色路。“毕竟做银行和做投行是两个概念，在同样评估风险时，银行和投行不同。比如：投行投10个，只要活1个就好；但银行没法这样评估风险，银监会也不许，能让你亏4年赚1年吗？”

　　本报记者 胡晓晶