1989年，工行上海分行大胆变革，开办了代发工资业务，不少单位职工从此不再领取工资现金，转为凭借一张小小的银行卡到ATM领取工资，这在当时可以说石破天惊。

　　在那以前，每月企事业单位发工资的日子就是银行业务最忙的时候，银行出纳小小的营业区会堆满几麻袋的现金。单位财务很早就到银行排队，大企业的汽车也在银行边的马路排起了长龙，路人一见到这样的阵势，就知道要发工资了。然而职工领到工资后，又会将部分钱存入了银行，周而复始的过程使企事业单位、银行以及社会都付出巨大的成本。

　　工行上海分行决定为企业代发工资，既在源头形成存款优势，又解决了企事业单位财务的困境，以双赢化解这一社会矛盾。1989年4月，工行上海分行从分行机关首先着手进行试点，然后陆续推广到营业部、长宁、金山卫三个部办事处，最后全面铺开。

　　刚开始推广代发工资时，难点在改变从企业领导到一线员工的传统观念。有一则趣闻：那时南市区有家工厂与工行签订代发工资协议后，厂长就跟工人说：“从下月开始，我们财务科不再发工资了，由银行ATM发工资，你们第一次不会拿，我们派车送你们过去拿。”发工资那天，3部大卡车开到老西门储蓄所，储蓄所里只有2台ATM，工人还是排队拿钱。有的工人当天不需要用钱，拿出工资后，就又全部再存到银行柜台……其实他们没弄明白，ATM是可以随时取钱的。

　　工行上海分行当时的负责人谈及当年代发工资的艰难历程深有感慨：“发展代发工资确实非常艰难，这改变了职工的观念和生活习惯。首先是职工的观念问题，发工资要拿到现钱，不拿到现钱不算拿到工资。……人们还是习惯在柜面排长龙取钱，我们还要组织专门人员在机器边教他们如何使用，但到了下一次发工资，他们可能又忘记了，银行员工们还要再教一次。”

　　代发工资业务就像在原始土地上的拓荒，随着代发工资客户群不断发展，社会的认知度显著提升，在润雨无声中人们逐渐形成了现代金融观念，城市的消费金融现代化也不经意地从这里起步。