小陈夫妻二人最近有些烦恼，一直希望能给儿子添个弟弟或者妹妹的他们终于盼来了二胎政策的放开，可是，夫妻俩一合计家庭开销，又有了犹豫。“多个孩子，自然是多了许多的快乐，但多出一张嘴，家庭支出也要相应增加。如今我们每个月要还房贷，家里有老人和小孩，开销已经不少。是否再生一个，还得琢磨琢磨。”小陈说。

　　小陈夫妻的情况并非个例。不少一二线城市白领，在面对二孩这一选择时，都不约而同地陷入了生养成本的担忧之中。如何充分发掘家庭财务资源的潜力，做好迎接二孩到来的准备，成为不少家庭关切的问题。

　　资产配置需调整

　　“对于一个家庭来说，多一个孩子绝不只是多双筷子，父母不仅需要做好心理准备，而且需要做好财务预算。”上海银行浦东分行财富管理中心马天红表示，对于一线城市的家庭来说，生活支出和子女教育费用作为长期的大额刚性支出着实不可小视，对于二宝家庭来说或许也意味着负担加倍。

　　专家建议，对于多数家庭来说，如果计划要二孩，第一步是厘清当前家庭的财务结构，了解多一个孩子可能会多出哪些开支；第二步是做好预算，调整家庭财产配置。“预算主要可以分为生育金、抚养金和教育金等，部分家庭可能还需要考虑换更大的房子。”银率网理财分析师闫自杰说。

　　“假如是企业家等高资产净值家庭，还应做更全面的长远安排，考虑多子女的不同专长培养，做好未来的家业传承和财产分配方案，避免出现争产等不必要的家庭纠纷。”马天红说。

　　多措并举求开源

　　与小陈夫妻不同，魏先生一家已经迎来了二孩，由于具备一定的经济基础，再加上有老人帮忙，家庭收支还算平衡。可是，不久前老人走路不小心滑了一跤，家里原先的生活节奏一下子都被打乱了。

　　专家提醒，魏先生家的情况是不少家庭有了二孩之后，才发现家庭资产“亮红灯”的一种。由于事先缺乏相应规划，或者规划中没有考虑意外风险因素，比如失业、薪资下滑、家庭成员意外伤残身故等，一旦出现类似问题，就容易让夫妻二人措手不及。

　　“如果已经有了二孩才发现家庭财务出现问题，也就是说‘钱不够用’的事实已经发生，这时候只有两个办法：一是开源，二是节流。”理财分析师刘银平表示，首先要减少不必要物品的添置，不要太过注重“名牌”，生活要注意节俭；其次考虑有没有增加收入的方法，比如可以通过理财增加家庭收入，但这方面的增收效果可能不会太明显；此外，可以换一个收入更高但可能更辛苦一点的工作，原先是全职太太的，也可以考虑找份工作。

　　值得一提的是，针对当前二孩市场，一些金融机构也有针对性地推出了消费贷款产品。“如果家庭出现短期资金流动性紧张，可以考虑消费贷等产品。但如果资金相对宽裕，消费贷则并不划算。”闫自杰说。

　　精打细算降成本

　　“二宝家庭如果精打细算，两个孩子的支出未必就是1个孩子的两倍。”马天红表示，大宝的衣服、玩具和书籍等二宝可以接着用，并且有了养大宝的经验，养二宝时若懂得合理购置，在喂养、就医和教育等方面摒弃许多华而不实的开销，避免浪费，能显著降低二宝的生养成本。

　　为迎接二宝，大部分家庭可能还将面临换房、换车等较大额的支出。“从妈妈备孕二宝前到待产期间，有条件的家庭一般要换购大房，准备好今后养育大宝、二宝共同所需的书房、游戏室和保姆房等；换购大车或添置第二辆车，方便家庭出行。”马天红表示。

　　此外，针对一些家庭对学区房的考虑，陶嵘提醒，学区房属于投资性房产，如果家庭条件允许，可考虑购买，但也需要关注相关政策的变化，因为一旦区域政策出现变化，学区房价格可能会有较大波动。

　　陶嵘建议，投资于高风险资产的比例不宜过高，以免价格出现巨大波动而造成损失。另外，家庭资产配置时还需要考虑流动性，因为如果流动性资产配置过少，一旦出现突发情况，也将因变现需要而造成财富损失。