经审查，2016年5月至9月短短几个月间，被告人蔡某伙同他人在本市实施多起“车贷型套路贷”犯罪：以汽车抵押贷款为名，实则以非法占有为目的，窃取被害人车辆并销赃牟利。截至案发，蔡某等人已成功销赃12辆汽车，非法获利100余万元。

　　低息贷款迷惑被害人

　　据被害人陈述，他们与财庆金融公司的蔡某取得联系后，蔡某声称可办理低息汽车抵押贷款，快速放款，并提供上门服务，对被害人车辆进行评估。

　　因蔡某收取的利息通常在1分到2分，属于低息贷款，且在车辆抵押期间，车主仍可支配、使用车辆，故蔡某“放贷”的金额往往远低于被害人车辆实际价值。利息优惠，不押车子，加之急需资金周转，车主一般当场就和蔡某签订了合同。具体包含1份抵押借款合同，1份车辆借款估价单，1份全权委托书。

　　借款合同上除了借款金额、利息、还款期限等内容，还用一行小字注明了违约条款，在甲方单方认为该车辆存在灭失风险，或逾期行为将危害其资金安全，或GPS异常等情况，财庆公司有权对该车辆进行变卖。全权委托书载明，车主本人委托财庆公司到车牌所在地办理车辆抵押，盖抵押章等相关事宜，如逾期还款，则委托财庆公司全权处分抵押车辆，包括但不限于买卖、租赁等。

　　醉翁之意在“套”车

　　案发后很多车主回忆，当初签订合同时只有车主自己签名，蔡某并未签字或加盖公司公章，有的车主甚至没有收到合同副本。蔡某的理由是，全套合同材料要拿回公司盖章、存档，但此后便再不见合同的踪影。

　　同时，蔡某还会以审核车辆信息名义收取车辆产证、行驶证、备用钥匙，以及车主身份证等原件。车子还要在车主回避下安装数个GPS以随时被蔡某掌握行踪。一切手续完成后，借款通常会在合同签订后的几个工作日内打给被害人。

　　一般的“高利贷”希望借款人能尽快还款，而“套路贷”不仅不着急，还故意拖延。根据被害人陈先生陈述，他在约定期限前几天就通过微信转账把利息给了蔡某，可是蔡某迟迟不收款，打电话始终无人接听。有的被害人甚至找了蔡某半个月也不见踪影，最后等来蔡某一句：“我都不急，你急什么？”

　　蔡某千方百计虚构各种理由肆意制造、单方认定借款人违约假象。之后，迎接被害人的就是车辆突然消失。蔡某声称：“你的利息超过期限仍未支付”“我这里收到GPS报警，说明你私自拆卸GPS”。“违约”的后果就是蔡某直接将车子开走进行处置，这些车辆在被窃当日就转卖给一家二手车行变现。此后，蔡某的电话再也打不通。如果蔡某接了电话，一般是要求车主以远高于抵押款的价格赎回车辆。至此，这些被害人才发现，从一开始蔡某的目的根本就不是什么利息，就是要套走自己的车子！

　　法院认定是“套路贷”

　　蔡某到案后拒不认罪，提出对方违约在先，自己处分车辆在后，并不违法。检察官充分审查该案相关证据后认定，蔡某以办理车辆抵押借贷为名义，故意与被害人签订内含违法、损害被害人利益条款的车辆抵押合同，骗取被害人身份证原件、车辆产权证等重要材料及车辆的备用钥匙，在车辆上加装GPS，制造各种借口单方面认定被害人违约，再将车秘密开走进行处分，从而实现侵占被害人财产的目的，属于“套路贷”。同时，蔡某的核心作案手段是秘密窃取他人车辆后销赃，其行为符合盗窃罪构成要件，有别于被害人因被骗而“主动”交付财物的诈骗罪，故本案以盗窃罪起诉至法院。

　　这起“汽车抵押套路贷”在上海尚属首例。根据现有的二手车交易业内规则，交易时只需要证件齐全，车主并不一定要到场，这就给了不法分子钻空子的机会。此外，涉案车辆都是非沪牌，因为上海牌照在二手车交易时，有人户分离的特点，并且有更严格的交易规定。

　　检察官提醒，“套路贷”通常以“借款”为名，行非法占有被害人财物之实。借款人要提高防范意识，谨慎签订合同，前往正规金融机构借款。一旦碰到类似情况，应立即向公安机关报案。