融360今年初开展了1个月的在线调查，共收回有效调查问卷89076份。

　　【“全额罚息”】  调查发现，持卡用户普遍指责信用卡全额罚息规定为霸王条款，有87.3%的用户对信用卡全额罚息收费方式不满意。

　　2013年7月《中国银行卡行业自律公约》出台，要求各银行应向信用卡持卡人提供容差和容时服务，持卡人欠款3天以内、所欠金额少于10元的即应视为按时还款，信用卡到期还款日之前3天，银行还需提醒。目前各银行在容差和容时服务的执行力度有限，执行标准不一。

　　【溢缴款取现收费】  调查显示，用户对取回自己多存在信用卡里的钱还要被收费，有66.2%的用户认为非常不合理，只有12.5%的用户认为合理，另有21.3%的用户认为收费较高。

　　有45.3%用户对银行收取信用卡交易短信通知费，认为非常不合理，有31.6%的用户认为收费可以接受，另外有23.1%的用户认为收不收费无所谓。可以看出，用户对于银行收取交易短信通知费，争议不是非常明显，只有不到一半的用户认为不合理。

　　【取现手续费】 有21.1%的用户对信用卡取现收取手续费认为合理；认为该项收费偏高的用户占44.5%；另有34.4%的用户认为非常不合理。可以看出有近八成用户表示对银行收取取现手续费能够接受。目前只有极少数银行的信用卡本地本行透支取现免手续费。

　　由上述问卷调研不难看出，对于各个收费项目，银行与持卡用户之间的认知差距和矛盾突出。出于盈利目的，银行各个为持卡人提供的服务项目必然会走向收费；而另一方面，如何平衡利益与人性化服务，更好地控制风险，则需要银行多考虑收费的度以及合理合规性。

　　融360信贷专家徐瑾建议，信用卡本身是一个建立信用和透支消费的工具，不要将它与借记卡等同使用。在使用过程中，最好提前了解各项收费和使用要求，避免由于使用不当而产生不必要的损失。

　　本报记者 金志刚